Что такое способ оплаты visa

Чем отличаются карты Visa и Mastercard?

При оформлении дебетовой карты клиент всегда слышит вопрос: «Visa или Mastercard?» К сожалению, не все банковские сотрудники могут быстро и просто объяснить, чем отличается Visa от Mastercard. Лучше разобраться в этом вопросе самостоятельно, чтобы понимать основные отличия.

Платежная система Visa

Перед тем, как ответить на вопрос «Виза или Мастеркард — что лучше?», давайте поговорим о каждой платежной системе отдельно.

Система Visa — одна из опытнейших компаний в своей сфере. Появилась она еще в 1958 году. Правда, тогда она носила другое название — BankAmericard. Знаменитое современное имя она получила в 1976 году.

За 60 с лишним лет работы Visa успела охватить чуть больше 200 стран. Этот рекорд почти побит Mastercard, но все-таки Visa продолжает удерживать небольшой количественный перевес. Стремительно развивающаяся система UnionPay пока догнать лидера не может — 177 стран.

Количество пластиковых карточек в обороте — около 80 миллионов экземпляров. По этому показателю система уступила UnionPay лидерство еще в 2010 году. Но остальные характеристики — скорость переводов, уровень сервиса — до сих пор на высоте.

Платежная система Mastercard

Система появилась на 8 лет позже, чем Visa, — в 1966 году. Долгое время компания Mastercard уступала Visa по всем параметрам. Но после 2010 года разница между Виза и Мастеркард стала несущественной в техническом плане.

На мировом банковском рынке доля карточек — 20%. Для сравнения, Visa — 28,6%. Современный лидер — UnionPay — 29,2%.

Охват стран, в которых можно расплатиться карточками, — тоже около 200, как и в случае с Visa.

Отличия Визы от Мастеркард

Сразу отметим, что принципиальной разницы между двумя платежными системами нет. Особенно при использовании карт на территории России. За границей отличия немного значительней. Но обо всем по порядку

Конвертация валют

Карточки примут везде, где есть соответствующий значок системы. Другое дело — сколько денег спишет банк после расчетной операции.

Важно учитывать три валюты, которые участвуют в проведении платежа:

• валюта, в которой был открыт счет;
• базовая валюта платежной система;
• валюта, в которой выставлен счет.

Конвертация появляется в том случае, когда базовая валюта не совпадает с валютой, в которой выставлен счет. Чем длиннее цепочка, тем больше будет списана комиссия. Самый неудобный вариант выглядит так:

• рубли-евро-доллар (либо рубли-доллар-евро).

И вот здесь, чтобы понять, какая карта лучше — виза или мастеркард, важно знать базовую валюту двух компаний. Считается, что у Виза — это доллар, а Мастеркард — это евро. Чаще всего так и есть, хотя бывают исключения, когда основной валютой Мастеркард выступает доллар. Эту информацию нужно уточнять у менеджера при оформлении карточки.

При использовании карты за границей, лучше брать ту платежную систему, у которой базовая валюта совпадает с валютой страны.

Так, дебетовыми продуктами Виза выгоднее расплачиваться в таких странах, как:

• США;
• Канада;
• Австралия;
• Латинская Америка: Эквадор, Аргентина, Мексика и др.

• стран еврозоны: Латвия, Эстония, Германия, Бельгия, Франция и т.д.

Кроме того, для поездок за границу лучше иметь отдельную карту — не в рублях, а в валюте страны.

PayWave и PayPass

Какая система лучше — visa или mastercard? Какой картой безопасно пользоваться?

Принципиальных отличий в техническом плане нет. Технологии PayWave и PayPass похожи, просто разные компании называют их по-своему.

PayWave и PayPass — это характеристика, которая отвечает за бесконтактную оплату в магазинах. Отличия в системах состоит только в денежных лимитах: до какой суммы не нужно вводить пин-код. В тарифы может вмешаться банк и подкорректировать их, но чаще всего ограничения выглядят так:

• виза — до 3 000 рублей;
• мастеркард — до 1 000 рублей.

Программы лояльности

Один из важных параметров, чем отличается Виза от Мастеркард, — это «плюшки» от компании. Не от банка, а именно от платежной системы.

И та, и другая компания предлагает много бонусов. Но при выборе системы нужно прочитать список привилегий и понять, какими вы на самом деле можете воспользоваться. Это может быть скидка в магазине, где постоянно заказываете товары. Бесплатная страховка для путешествий, которую как раз в следующем месяце нужно оформить. Или бесплатная консультация от эксперта.

Источник

Оплата картой Visa через интернет

Сообщать данные карты небезопасно – их может сохранить браузер, их могут считать с клавиатуры и похитить деньги.

Чтобы такого не было, можно сделать специальную карту, которой вы будете оплачивать только интернет-покупки. Можно использовать виртуальную карту или заказать неименную. Выбор большой – от Яндекса до любого банка. Удобнее, если карта будет от того же банка, что и основная – не будет комиссии при переводе средств. При переводе на Яндекс.Деньги или с них взимается комиссия.

Чтобы полностью обезопасить себя – можете переводить нужную сумму с основной карты перед покупкой. Так, на карте просто не будет денег, которые могут снять мошенники.

Как платить картой Visa в интернете

Расчет с помощью пластиковой карты набирает популярность – это удобно и не требует усилий, экономит время. Через интернет можно оплатить счета и купить что угодно от продуктов до автомобиля. Покупка билетов в кино до начала сеанса позволяет не торопиться, чтобы выкупить бронь и не переживать, что хорошие места разберут. Оплата налогов или коммунальных платежей освобождает от проведения нескольких часов в очереди – пара минут и платёж совершён.

Необходимые данные для проведения платежа

Для покупок на сайте продавец подключает к ресурсу платёжную систему. Какой бы платёжной системой не пользовался продавец, ей будут нужны данные пластиковой карточки. Данные, которые нужно указать при оплате не зависят от системы – они едины для всех.

На зарубежных сайтах может понадобиться указать:

Покупателю нужно просто ввести их в нужные поля на сайте – деньги снимут со счёта и покупка будет совершена. Комиссию за покупку не берут.

Все данные указываются на английском языке, а адрес в английской транслитерации. Например, ul. Pobedy, dom 123, kv. 45.

Подтверждение платежа – чек или скриншот

На некоторых сайтах предложат отправить чек-подтверждение платежа на почту, на других – нет. Для доказательства совершения операции нужен чек или снимок экрана. Снимок экрана – скриншот – является равноценным чеку документом при возникновении проблем с оплатой. Данные по платежу будут доступны на экране – номер операции, получатель, время совершения платежа – сделайте скриншот. На разных моделях смартфонов разные комбинации – найдите в интернете, как это сделать на вашем телефоне.

Как защитить деньги

Если на сайте присутствуют лишние поля – это мошенники. У вас не должны спрашивать ПИН-код, ключевое слово или паспортные данные. Могут попросить написать номер телефона или почту – для отправки данных о платеже или сроках доставки. Это поле делают отдельным от формы заявки или запрашивают в другом окне.

Не делайте покупки в интернет-магазинах, адрес страницы которых не организован защищенным протоколом. Адрес страницы покупки должен иметь зеленую подсветку и начинаться с https://.

Как проходит оплата

Выбрав продукт на сайте и указав все его параметры, пользователь переходит к оплате. После нажатия кнопки «Оплатить» появляется окно с полями для данных карточки – их нужно заполнить. При достоверном заполнении сервис отправляет проверочный код на номер, прикреплённый к банковской карте – его необходимо ввести в специальное поле и покупка совершится. Некоторые банки сразу снимают деньги, другие – блокируют сумму заказа.

Если на сайте магазина у вас нет личного кабинета, а для доставки нужен адрес – при оплате нужно будет указать необходимую информацию – будут нужные поля. После этого появится блок или страница оплаты.

Резюмируем, покупка в интернете совершается в два шага, если нужна доставка и в один – если нет:

1. заполнение информации для доставки: кому, куда;
2. оплата картой: данные карты и подтверждение кодом из смс.

Возможные проблемы при оплате

Иногда при покупке происходит отказ – система пишет, что платёж не прошёл.

• на балансе недостаточно средств
• превышен лимит – сумма больше разрешённой
• данные введены с ошибкой

• узнайте баланс и пополните, если это необходимо
• уточните сумму-лимит платежей через интернет
• перед отправкой проверьте введённые данные

Еще одна возможная проблема – на карточке стоит запрет на интернет-оплату. Для разрешения звоните в банк.

Оплата покупок через интернет – простой и приятный процесс, не требующий много времени. Сделать это легко: оформляете покупку и на специальной странице вводите данные, указанные на карте. Будьте внимательны и всё получится.

Источник

Платежная система VISA: привилегии, акции и скидки для держателей карты

Оплатить счет картой VISA можно практически в каждом магазине и почти любой стране. Какие еще преимущества она дает своему обладателю? И чем платежная система Виза отличается от международной MasterCard и российской МИР? Выясним все подробности о скидках, акциях и других привилегиях банковской карты.

Возможности международной карты VISA

Международная платежная система VISA – это сервис для проведения безналичных платежей при помощи банковской карты. Эта технология заменила нам чековые книжки и наличные деньги. И сегодня с ее помощью мы можем:

• самостоятельно переводить деньги или пополнять банковские карты своих родных и знакомых;
• делать покупки в магазинах и супермаркетах с оплатой через терминалы;
• снимать зарплату, пенсию или стипендию в банкоматах, а не стоять в очереди к кассиру;
• бронировать билеты на поезда и самолеты или номера в гостиницах на их сайтах;
• заказывать товары в Интернете и многое другое.

VISA входит в перечень самых популярных электронных платежных систем мира наряду с европейской Мастеркард и китайской UnionPay. А какой страны платежная система Виза? Права на торговую марку и технологию платежных операций принадлежат американской транснациональной компании Visa Inc.

Для чего полезно знать, какой страны платежная система VISA и прочие? От этого зависит основная валюта карты. А, следовательно – количество конвертаций денег при использовании счета за рубежом и размер комиссий, которые будут списаны с баланса держателя карты.

Выпуском карт VISA занимаются банки-участники, которые получили на это лицензию. Они могут находиться не только в Америке, но и в других странах – в России, Беларуси, Казахстане и прочих.

Чем отличаются платежные системы VISA и MasterCard и МИР

Один банк может обладать сразу несколькими лицензиями для выпуска карт различных платежных систем. Например, российский Сбербанк эмитирует кредитки:

Если вы находитесь в России и не путешествуете по другим странам, то особой разницы в использовании карт различных систем вы не почувствуете. Но при выезде за границу стоит обратить внимание на то, какая у вас карточка и будет ли она принята для оплаты за рубежом.

Чтобы узнать, какой платежной системой обслуживается ваша кредитка, посмотрите на лицевую сторону пластика. Кроме названия банка, который ее выпустил, в нижнем правом углу карты также обычно стоит и логотип платежной системы. Рассмотрим детальнее, чем же они отличаются.

Платежная система Мастеркард и Виза: отличия и общие функции

До недавнего времени MasterCard была первым конкурентом платежной системы VISA. Они обе обслуживают как дебетовые, так и кредитные карты, выпускают предоплаченные.

Как одна, так и другая дают возможность:

• расплачиваться картой и в обычном супермаркете, и в онлайн-магазине;
• переводить средства через Интернет;
• снимать деньги за рубежом;
• заводить виртуальные карты.

Главное отличие между этими платежными системами заключается в основной валюте денежных операций, на которые ориентированы их карты:

• валюта карты VISA – доллар США;
• MasterCard – евро и доллар.

Так как основная валюта карты VISA – доллар, то при оплате счета в американской валюте рублями с карты VISA российского банка конвертация произойдет только раз. И комиссия будет списана только за одну операцию обмена.

Когда Визой необходимо рассчитаться в евро, тогда происходит двойная конвертация:

1. Сначала происходит обмен рублей на доллары.
2. Затем автоматическая конвертация доллара в евро.

Соответственно, и комиссия будет удержана дважды. Поэтому при поездках за границу стоит оформить валютную карту. Или выбирать платежную систему, основная валюта которой одновременно будет национальной валютой страны посещения. Потому VISA рекомендую брать для заграничных поездок в США. MasterCard советуют захватить при путешествиях по Европе.

Актуальный внутренний обменный курс платежной системы visa для пересчета тарифов из долларов США в российские рубли публикуется на сайте visa.com.ru. Его можно найти в разделе «О компании» в рубрике «Правила платежной системы Виза».

Здесь также есть онлайн-конвертер для вычисления курса обмена онлайн. Чтобы его найти, в главном меню щелкают по разделу «Путешествуйте с Visa».

Затем переходят в категорию «Конвертер валют».

Здесь чтобы запустить приложение, кликают по кнопке «Конвертер валют».

Чтобы узнать курс, в открывшейся программе вводят сумму и валюту обмена, а также указывают комиссию банка, выпустившего вашу карту.

Комиссия как за конвертацию валют, так и другие операции по карте, зависят не только от платежной системы, но и от банка, который выпустил карту.

Например, комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка VISA Gold:

• в кассе и банкоматах Сбербанка – 3% от суммы, но не менее чем 390 руб.;
• в прочих банках – 4% от суммы, но не меньше 390 руб.

Для дебетовых карт Сбербанка Visa Gold и Gold MasterCard при сумме до 300 тыс. руб. эта услуга предоставляется бесплатно.

Кроме национальных валют электронные деньги Виза тоже использует. Для этого предусмотрена специальная карта Visa Cash, которую еще называют электронный кошелек visa. У Мастеркард есть подобный аналог под названием Mondex. Они оснащены встроенными чипами, предназначены для оплаты мелких покупок, и могут пополняться банковскими платежами.

Чем еще отличаются платежные системы – так это типом карт, их набором скидок и акционных предложений. И VISA, и MasterCard выпускают карты разных уровней: начального, базового и премиального. Однако здесь тоже наблюдаются некоторые отличия.

Американская компания в качестве самого простого вида карт использует Visa Electron. Она выпускается без выпуклых элементов, поэтому ее возможности ограничены при использовании в банкоматах. А также не всегда обладает способностью оплаты в Интернете.

На карте начального уровня Maestro от MasterCard номер нанесен так, что с него возможно взять оттиск для механического копирования в терминалах без подключения к базе данных. В новых картах функция оплаты через Интернет доступна по умолчанию.

Карты базового уровня Visa Classic и Mastercard Standard обладают стандартным набором функций и отличий в них мало. У кредиток премиального уровня отличий больше.

Премиальные продукты MasterCard имеют небольшой список:

• Gold MasterCard;
• World MasterCard;
• Platinum MasterCard.

Они гарантируют приоритетное обслуживание, скидки в путешествиях, особые привилегии в отелях и ресторанах, кэш-бек и дисконт в магазинах партнеров.

У Визы перечень имиджевых элитарных продуктов намного шире:

• Visa Premium;
• Visa Gold;
• Visa Platinum;
• Visa Signature;
• Visa Infinite;
• Visa Black Card.

И список привилегий у их держателей более разнообразен, чем у Mastercard. Сюда входят дополнительные услуги и скидки, страховка, неограниченный кредитный лимит, эксклюзивные услуги в сфере отдыха, покупок и путешествий, консьерж-сервис и другие специальные возможности.

В остальном набор функций у карт этих платежных систем очень похож. Но MasterCard лидирует в том отношении, что принимается для оплаты более чем 30 млн торговых точек в 210 странах. VISA может похвастаться пока около 20 млн пунктов приема платежей. Хотя обычно магазины принимают как одну, так и другую карту. Но все же встречаются исключения, где работают только с одной платежной системой.

Чем отличается платежная система VISA от мир

В отличие от VISA, российскую карту платежной системы МИР пока нельзя назвать международной. В настоящее время она принимается для оплаты только в России, Армении и Кыргызстане. Хотя даже на территории РФ ее берут не везде.

Отдельные банки принимают карту МИР еще в трех государствах – Беларуси, Казахстане и Турции. В этом отношении российская национальная платежная система проигрывает карте VISA.

У МИР есть возможность оплаты в Интернете, но не на всех сайтах. С этой картой уже работает АлиЭкспресс. А вот Amazon и Ebay еще не берет ее. VISA принимают все. Но платить ею в Интернете можно только в том случае, если она поддерживает эту функцию. Не все карты начального уровня VISA Electron обладают такой опцией.

Также нельзя привязать карту МИР к своим аккаунтам на сайтах платежных систем:

У VISA этих трудностей нет. Но уже доступны переводы денег на карту МИР через электронные кошельки QIWI и Payeer.

Расчеты через платежную систему МИР производятся только в российских рублях. Тогда как Визу можно открыть в разных валютах:

• евро;
• долларе США;
• национальной валюте страны банка-эмитента – рубле, гривне, тенге.

Поэтому карта МИР – это не лучший спутник для путешествий за границей. Однако уже есть решение, которое все же позволяет пользоваться ею за рубежом. Российская платежная система заключила кобейджинговые соглашения с рядом иностранных партнеров на выпуск совместных карт:

Благодаря этому в российской инфраструктуре кобейджинговые карты будут работать как МИР, а за границей – как карты второй платежной системы. Но с Визой такой договор не подписан.

Еще один плюс карты МИР состоит в том, что ее выпускают и обслуживают в Крыму. Правила международной платежной системы visa пока не запрещают использовать ее на полуострове, но оформить новую карту здесь уже нельзя.

Обе платежные системы выпускают карты с функцией бесконтактной оплаты. А вот услуга оплаты телефоном для МИР пока недоступна. Уже разработана система мобильных платежей Mir Pay. Только использовать ее для оплаты со смартфонов можно только для карт тех банков, которые подключились к Mir Pay.

Как VISA, так и МИР выпускают и дебетовые, и кредитные карты. Но у последней нет такого разнообразия типов, как у американской компании. И карта МИР Премиальная обладает меньшим набором специальных предложений и привилегий, чем ее международный конкурент.

Срок действия карты международной платежной системы Виза – 3 года. МИР выпускают на 5 лет.

Скидки от платежной системы Виза

По правилам платежной системы visa практически любой держатель карты получает скидки и бонусы при оплате товаров и услуг в магазинах, аптеках, ресторанах и кафе, отелях, а также у других партнеров Visa. Скидки и акционные предложения есть не только у премиальных карт. Ими обладают также Visa Classic и Visa Electron. Для них действует специальная программа Visa Бонус. В нее входят:

• 10% скидки при покупках в магазинах TOBEMUMMY, Arctic Explorer, Puma, Оптик Сити, Консул;
• 10% на меню кафе и ресторанов Paprika, Oriental express, Square Big Burger, «Marco Polo», «Волшебная страна Ангария», Кафе Zю, Бар «Гастропаб Marco Polo»;
• 10% на отдых в отелях Дипломат, Maxima Hotels, Marco Polo St.Petersburg, гостевом доме и СПА «Велья»;
• 10% на посещение развлекательного центра LaserLand, аттракционов Парка SKAZKA, Центра аюрведы и йоги «Керала», полеты в аэротрубе I CAN FLY, посещение контактного зоопарка «Погладь енота» и веревочного парка TreeToTree;
• 20% на билет в Цирк Танцующих Фонтанов «Аквамарин» и «Цирк Чудес»;
• 20% на услуги такси «Таксовичкоф».

Для держателей премиальных карт разработан целый пакет предложений для путешествий. В него входят скидки:

• 8% на резервацию номера отеля на сайте Hotels.com;
• 12% на отели с Agoda;
• 10% на прокат авто в Rentalcars.com;
• 15% на трансферы с Wheely и Gett в аэропорт и обратно;
• до 15% в ресторанах NOVIKOV GROUP на территории аэропорта «Шереметьево»;
• бесплатные минуты и интернет в международном роуминге с операторами МТС, Билайн, МегаФон и Tele2;
• специальные предложения или бесплатная упаковка багажа.

И это еще не полный перечень всех привилегий, которые получают те, кто пользуется картой Visa. Он постоянно обновляется и дополняется новыми услугами, скидками и акциями. Актуальный список всегда можно посмотреть на сайте платежной системы visa.com.

Электронный кошелек с виртуальной картой visa

Помимо пластиковых платежных карт visa выпускает и виртуальные. Они обладают тем же набором реквизитов, что и пластиковый носитель:

• своим номером,
• сроком действия,
• кодом безопасности.

На сайте платежной системы пока нет функции, которая позволяла бы создать электронный кошелек Виза. Но открыть для себя виртуальную карту можно самостоятельно при помощи платежного сервиса QIWI. Для этого на сайте QIWI.com сначала регистрируют электронный кошелек. А затем через этот аккаунт заходят в раздел «Банковские карты» и оформляют виртуальную карту QIWI visa.

Выпуск виртуальной карты бесплатный и моментальный. За обслуживание тоже не придется платить. Срок действия – два года.

Счет карты и киви кошелька будут связаны. И баланс у них будет общий. Но пользоваться ими можно только в Интернете. Или переводить деньги на счет пластикового носителя.

Если у вас есть карта visa, возможно вы даже и не подозреваете обо всех возможностях, которыми она обладает. А для тех, кто собирается за границу, без нее никак не обойтись. Международная платежная система Виза работает практически во всех уголках земного шара. И с ней можно не только оплатить любой счета, но и сэкономить деньги.

Видео

Источник