Что такое альтернативный способ оплаты

Альтернативные методы онлайн-оплаты

Опубликовано 25.06.2021 · Обновлено 25.06.2021

При совершении платежей или покупок в Интернете многие потребители в США предпочитают расплачиваться кредитной или дебетовой картой. Однако при совершении покупок в Интернете всегда существует риск того, что к вашей платежной информации могут получить доступ воры или хакеры и использовать их для совершения несанкционированных платежей. Хотя кредитные карты, как правило, являются наиболее безопасным вариантом, есть несколько других альтернативных способов оплаты, которые являются безопасными, эффективными и простыми в использовании (если вы принимаете достаточные меры предосторожности). Эти альтернативные методы онлайн-платежей включают сторонние платежные сервисы (такие как Paypal, Amazon Pay, Google Pay или Apple Pay), банковские переводы, электронные чеки и электронную оплату счетов.

Ключевые выводы

• При совершении платежей или покупок в Интернете многие потребители в США предпочитают платить кредитной картой или дебетовой картой.
• Хотя кредитные карты, как правило, являются наиболее безопасным вариантом, есть несколько других альтернативных способов оплаты, которые являются безопасными, эффективными и простыми в использовании (если вы принимаете достаточные меры предосторожности).
• Эти альтернативные методы онлайн-платежей включают сторонние платежные сервисы, банковские переводы, электронные чеки и электронные платежи по счетам.

Кредитные карты

Кредитная карта является типом платежной карты, которая выдается финансовой компанией и позволяет держателям карт заимствовать средства, с помощью которых для оплаты товаров и услуг. С некоторыми простыми мерами предосторожности кредитные карты могут стать очень простым и безопасным способом совершать платежи в Интернете. Поскольку кредитные карты имеют очень надежную защиту потребителей, они широко считаются одним из самых безопасных способов проведения транзакций в Интернете. По сути, потребитель практически не несет ответственности за мошеннические покупки. Согласно Закону о справедливом выставлении счетов за кредит, в случае мошенничества или ошибок ваша ответственность составляет 50 долларов. Вы несете ответственность за ноль долларов, если вы сообщите об утере или краже карты до того, как она будет использована мошенническим путем.

Дебетовые карты

Дебетовой карты является тип платежной карты, которая вычитает деньги непосредственно с расчетного счета потребителя заплатить за покупку. Дебетовую карту иногда называют банковской картой или чековой картой. Они предлагают многие из тех же удобств, что и кредитная карта, а в некоторых случаях имеют те же средства защиты потребителей, что и кредитные карты. Дебетовая карта снимает наличные для конкретной покупки непосредственно с банковского счета и переводит их на счет продавца. Большинство интернет-магазинов принимают покупки с помощью дебетовых карт.

Сторонние платежные сервисы

Сторонние платежные сервисы – это организации, которые помогают вам совершать или получать платежи в Интернете без предварительной настройки вашей учетной записи в банке.

PayPal

PayPal – это компания, занимающаяся обработкой онлайн-платежей. PayPal – это один из способов отправки и получения денег в Интернете. В PayPal есть два типа учетных записей – личные и служебные, а правила и комиссии различаются в зависимости от используемой валюты, суммы транзакции и типа учетной записи пользователя. Как клиент, с вас обычно не взимается плата за покупки в Интернете или в магазине с помощью PayPal. Однако, если вы являетесь продавцом и принимаете любую форму крупной оплаты через PayPal, обычно взимается комиссия за транзакцию.

Amazon Pay

Amazon Pay – это сервис для обработки онлайн-платежей. Он был запущен Amazon в 2007 году. Сервис предназначен для потребительской базы пользователей Amazon.com. Регистрируясь в сервисе, пользователи имеют возможность производить оплату со своих учетных записей Amazon на определенных внешних торговых сайтах.

Google Pay

Google Pay, ранее известная как Google Wallet и иногда называемая G Pay, представляет собой систему онлайн-платежей, разработанную Google. Он предназначен для использования на мобильных телефонах, планшетах или часах. Используя веб-приложение, пользователи могут совершать покупки в приложении и с оплатой нажатием кнопки через квалифицированных продавцов.

Apple Pay

Apple Pay – это мобильная платежная система, разработанная Apple. Он позволяет пользователям совершать платежи лично, в приложениях и в Интернете, используя устройства Apple, включая iPhone, Apple Watch, iPad и компьютеры Mac. Apple Pay не требует специальных терминалов для бесконтактных платежей Apple Pay; он работает с любым продавцом, который принимает бесконтактные платежи.

Банковский перевод

Банковский перевод аналогичен методу дебетовой карты – это метод перевода наличных денег непосредственно с одного банковского счета на другой. Результаты банковского перевода и транзакции по дебетовой карте одинаковы, но банковский перевод устраняет необходимость использования физической дебетовой карты в транзакции. Банковский перевод обеспечивает более высокую безопасность и скорость. Банковские переводы – очень распространенные формы безналичных платежей в странах Европейского Союза и странах Азиатско-Тихоокеанского региона.

Электронный чек

Электронный чек является способ оплаты, который привлекает денежные средства с расчетного счета, исключая проверку бумаги и неудобства послав его или сдачи его практически за счет использования мобильного банковского приложения. Электронные чеки иногда называют ACH или eChecks. Они требуют имя плательщика и сумму платежа, а также маршрут и номер индивидуального текущего счета. Пользователь разрешает перевод средств со своего веб-сайта банка получателю.

Электронная оплата счетов

Электронная оплата счетов – это еще один способ отправки денег на другой банковский счет прямо с существующего банковского счета. Этот метод обычно используется для платежей по кредитным картам или платежей по другим счетам и не обязательно используется для платежей продавцам или другим поставщикам для транзакций электронной торговли.

Интернет все чаще становится местом, где люди проводят большую часть своих транзакций. Физические лица могут совершать потребительские покупки, оплачивать все виды долгов и проводить почти все свои банковские операции. В результате многие из этих альтернативных методов оплаты, которые полагаются на мобильные устройства или веб-приложения, скорее всего, относятся к физическим способам оплаты, таким как наличные, бумажные чеки и даже платежные карты.

Источник

Альтернативные способы оплаты (AMOP) Определение 2021

Table of Contents:

ОПРЕДЕЛЕНИЕ «Альтернативных способов оплаты» (AMOP) ‘

Платежи, которые не производятся наличными. Альтернативные способы оплаты (AMOP) включают платежи, выполненные с использованием кредитной или дебетовой карты, пункты программы лояльности, а также добавление стоимости предмета в другой счет.

РАЗГРУЗКА «Альтернативные способы оплаты (AMOP)»

Использование кредитных карт, дебетовых карт и других альтернативных способов оплаты быстро увеличивалось за последние десятилетия. Большинство предприятий принимают безналичные варианты в транзакциях, поскольку потребителям удобнее использовать карту, чем переносить наличные деньги.

Предприятиям, которые принимают альтернативные способы оплаты, часто приходится платить за эту привилегию. Например, карточные компании взимают плату, такую ​​как процент от продажи, каждый раз, когда кредитная или дебетовая карта используется в транзакции. Минимальная комиссия также может взиматься в случае небольших транзакций.

В некоторых случаях предприятия позволят потребителю оплатить покупку, добавив сумму, причитающуюся другому счету. Например, компания сотовой связи может позволить клиенту добавить сумму, причитающуюся на новый телефон, к его ежемесячному счету телефона. Это позволяет клиенту распространять стоимость телефона в течение нескольких месяцев, а также позволяя компании сотового телефона заставлять клиента подписывать контракт.

Программы часто летающих пассажиров являются примером альтернативных способов оплаты. Вместо того, чтобы оплачивать стоимость рейса с помощью кредитной карты, держатель карты будет использовать очки, которые он или она накопили, используя карту для совершения других покупок. Стоимость очков определяется в соглашении владельца карты.

Программы лояльности — это еще одна форма альтернативных способов оплаты. Например, патрон ресторана может получать бонусные баллы за каждый потраченный доллар. Ресторан может предлагать скидки на продукты питания и напитки в зависимости от того, сколько очков накопил патрон. Это все более популярный метод AMOP для ресторанов, которые создают платежные приложения для мобильных устройств.

Источник

Альтернативные способы оплаты (AMOP)

Опубликовано 10.06.2021 · Обновлено 13.06.2021

Что такое альтернативные способы оплаты (AMOP)?

Альтернативные способы оплаты – это способы оплаты, отличные от наличных. Альтернативные способы оплаты (AMOP) включают в себя платежи с использованием кредитной или дебетовой карты, баллов по программе лояльности, криптовалют, таких как биткойны, или виртуальных кошельков, таких как Google Pay или Apple Pay. Другой популярный AMOP – Venmo.

Ключевые выводы

• Альтернативные способы оплаты (AMOP), включая кредитные карты, дебетовые карты и баллы лояльности, быстро расширились за последние десятилетия. Большинство предприятий принимают безналичные варианты транзакций, поскольку потребителям удобнее использовать карту, чем носить с собой наличные.
• Компаниям, которые принимают альтернативные способы оплаты, часто приходится платить за эту привилегию. Например, компании, выпускающие карты, взимают комиссию, такую ​​как процент от продажи, каждый раз, когда кредитная или дебетовая карта используется в транзакции. Минимальная комиссия также может взиматься в случае небольших транзакций.

Понимание альтернативных методов оплаты

Альтернативные способы оплаты (AMOP), включая кредитные карты, дебетовые карты и баллы лояльности, за последние десятилетия быстро увеличились. Большинство предприятий принимают безналичные варианты транзакций, поскольку потребителям удобнее использовать карту, чем носить с собой наличные.

Это также обеспечивает беспрепятственную транзакцию в серверной части для бизнеса. Многие кредитные и дебетовые карты становятся бесконтактными, что делает транзакцию быстрее, чем старые способы использования карты. По сравнению с наличными, транзакции проходят намного быстрее по сравнению с прошлыми годами. Время, необходимое для подсчета денег для передачи продавцу, после которого продавец подсчитывает сдачу, может быть дорогостоящим с точки зрения затраченного времени.

Компаниям, которые принимают альтернативные способы оплаты, часто приходится платить за эту привилегию. Например, компании, выпускающие карты, взимают комиссию, такую ​​как процент от продажи, каждый раз, когда кредитная или дебетовая карта используется в транзакции. Минимальная комиссия также может взиматься в случае небольших транзакций.

В некоторых случаях предприятия позволяют потребителю оплачивать покупку, добавляя причитающуюся сумму к другому счету. Например, компания сотовой связи может разрешить покупателю добавить сумму задолженности по новому телефону к ежемесячному счету за телефон. Это позволяет клиенту распределить стоимость телефона на несколько месяцев, а также позволяет компании сотовой связи убедить клиента подписать контракт.

Примеры альтернативных способов оплаты

Программы для часто летающих пассажиров – это пример альтернативных способов оплаты. Вместо того, чтобы оплачивать стоимость полета кредитной картой, владелец карты будет использовать баллы, накопленные при использовании карты, для совершения других покупок. Стоимость баллов определяется в соглашении держателя карты.

Программы лояльности – еще одна форма альтернативных способов оплаты. Например, посетитель ресторана может получать бонусные баллы за каждый потраченный доллар. Ресторан может предлагать скидки на еду и напитки в зависимости от того, сколько баллов накопил посетитель. Этот метод AMOP становится все более популярным для ресторанов, создающих платежные приложения для мобильных устройств.

Криптовалюты как альтернативный способ оплаты

Альтернативный способ оплаты претерпел трансформацию с момента дебюта Биткойна в 2009 году. Биткойн является примером криптовалюты или электронной валюты, в которой используется криптографическая технология для обеспечения безопасности и надежности платежа. Биткойн и другие криптовалюты привлекли широкое внимание средств массовой информации и инвесторов, многие из которых спекулируют криптовалютами в попытке разбогатеть.

Источник

Альтернативные платежи — Alternative payments

Альтернативные платежи относятся к способам оплаты , которые используются в качестве альтернативы платежам по кредитной карте . Большинство альтернативных способов оплаты предназначены для внутренней экономики или были специально разработаны для электронной торговли, а платежные системы обычно поддерживаются и управляются местными банками. Каждый альтернативный способ оплаты имеет свой собственный уникальный процесс подачи заявок и расчетов, языковую и валютную поддержку и регулируется внутренними правилами и положениями.

Содержание

Виды альтернативных способов оплаты

Дебетовая карта (также известная как банковская карта или чековая карта ) — это пластиковая карта, которая обеспечивает альтернативный способ оплаты наличными при совершении покупок. Платежная карта — это пластиковая карта, которая предоставляет альтернативу наличным деньгам при совершении покупок, в которой эмитент и держатель карты заключают соглашение о том, что задолженность, возникшая на платежном счете, будет выплачена полностью и в установленный срок. Дебетовые и платежные карты используются и принимаются во многих странах и могут использоваться в точках продаж или в Интернете.

Предоплаченные карты или карты с сохраненной стоимостью обеспечивают оплату посредством денежной суммы, хранящейся на реальной карте или на депозите на счете. Одно из основных различий между картами с сохраненной стоимостью и предоплаченными картами заключается в том, что предоплаченные карты обычно выпускаются на имя владельцев индивидуальных счетов, тогда как карты с сохраненной стоимостью обычно анонимны. В Соединенных Штатах предоплаченные карты и карты с сохраненной стоимостью обычно могут обрабатываться в сети кредитных карт, но это не относится ко всем картам, особенно за пределами Соединенных Штатов.

Прямой дебет или прямой вывод является инструкцией о том , что банковский счет держатель дает его или ее банку собрать сумму непосредственно с другого счета. Он похож на прямой депозит, но инициируется получателем. Прямой дебет доступен в нескольких странах, включая Великобританию , Германию , Австрию и Нидерланды . Планировалось, что к концу 2010 года она будет доступна во всей Единой европейской платежной зоне . В Соединенных Штатах, где чеки более популярны, чем банковские переводы, аналогичная услуга доступна через сеть автоматизированной расчетной палаты .

Банковский перевод (также известный как безналичные или кредитового перевод) представляет собой метод перевода денег от одного лица или учреждения (организаций) к другому. Банковский перевод может быть осуществлен с одного банковского счета на другой банковский счет или путем перевода наличных денег в кассу. Банковский перевод провода часто является наиболее целесообразным способом для перевода денежных средств между банковскими счетами. Сообщения о переводе отправляются через защищенную систему (например, SWIFT или Fedwire ) с использованием кодов IBAN и BIC . Системы банковских онлайн-переводов в Европе являются популярными альтернативными способами оплаты, где банковский перевод разрешается потребителем, который входит на веб-сайт своего банка и разрешает перевод средств для оплаты продавцу.

Цифровой бумажник представляет собой интернет — сервис хранится значение , где средства предустановленные и доступно с использованием провайдеров интернет — услуг. Популярные провайдеры включают Skrill , NETELLER , PayPal .

Жиро-перевод — это платеж банковским переводом, при котором плательщик направляет распоряжение своему банку, который переводит средства на банковский счет получателя; затем банк-получатель уведомляет получателя платежа. Джиро также часто используют почтовые отделения . Этот термин мало используется в Соединенных Штатах, хотя ACH-перевод или прямой депозит — это электронная версия жиро-перевода в США.

Электронные платежи в онлайн-банке (OBeP) похожи на жиро-переводы, но разработаны специально для использования в онлайн-торговле. С помощью OBeP во время процесса онлайн-проверки продавец перенаправляет покупателя на сайт онлайн-банкинга своего финансового учреждения, где он входит в систему и авторизует платежи. После авторизации списаний финансовое учреждение перенаправляет потребителя обратно на сайт продавца. С помощью некоторых сервисов, таких как Trustly , продавец может встроить iframe на свой сайт, чтобы покупателю не приходилось покидать страницу для совершения платежа. Все сетевые коммуникации защищены с помощью стандартного отраслевого шифрования. Кроме того, связь с сетью OBeP осуществляется в виртуальной частной сети , а не через общедоступный Интернет. Системы OBeP защищают личную информацию потребителей, не требуя раскрытия номеров счетов или других конфиденциальных личных данных онлайн-продавцам или другим третьим лицам.

Электронная оплата счетов — это функция онлайн-банкинга , аналогичная по действию банковскому переводу, позволяющая вкладчику отправлять деньги со своего счета до востребования кредитору или поставщику, например коммунальному предприятию или универмагу, для зачисления на конкретный счет. . Платеж оптимально выполняется в электронном виде в режиме реального времени , хотя некоторые финансовые учреждения или платежные службы будут ждать до следующего рабочего дня, чтобы отправить платеж. Банк обычно может также создать и отправить по почте бумажный чек или банковскую тратту кредитору, который не настроен на получение электронных платежей.

При телефонных платежах потребителям выставляются счета по их обычному номеру телефона, при этом плата добавляется к их счету за телефон. Телефонные номера с повышенным тарифом или 900 номеров — это номера телефонов для телефонных звонков, во время которых предоставляются определенные услуги и за которые взимаются цены выше обычных.

Мобильные платежи — это новый и быстро применяемый альтернативный способ оплаты, особенно в Азии и Европе. Вместо того, чтобы платить наличными, чеком или кредитной картой, потребитель может использовать мобильный телефон для оплаты широкого спектра услуг и товаров. Затем расходы добавляются к их счету за телефон.

Чек или чек — это оборотный инструмент, поручающий финансовому учреждению выплатить определенную сумму в определенной валюте с указанного счета до востребования , открытого на имя создателя / вкладчика в этом учреждении. И создатель, и получатель могут быть физическими или юридическими лицами .

Электронный контроль часто называют ACH оплаты в США.

Криптовалюта (или крипто валюта) представляет собой цифровой актив предназначен для работы в качестве средства обмена , который использует стойкую криптографию для обеспечения финансовых операций, управления созданием дополнительных блоков, и проверить передачу активов.

Оплата с распознаванием рук , также называемая ручной платой, — это метод оплаты, использующий сканирование руки.

Применение

Количество альтернативных платежей за последние несколько лет выросло в геометрической прогрессии из-за потребности в биллинговых решениях в Интернете. Ограниченное проникновение кредитных карт и обычные местные платежные привычки в сочетании с жесткими кредитными соображениями и опасениями по поводу безопасности использования кредитных карт для онлайн-платежей увеличили использование альтернативных платежей во всем мире.

Альтернативные платежи предлагают местные банки и платежные системы, которые предлагают продавцам различные биллинговые решения. Большинство альтернативных платежей имеют онлайн-приложения и интегрированы в электронные тележки для покупок, используемые онлайн-торговцами.

Несколько биллинговых решений были разработаны специально для интернет-продавцов, чтобы принимать альтернативные платежи онлайн, а также поддерживать удаленные рынки и получать доступ к ним. Альтернативные платежи используются повсюду в Северной Америке, Европе и Азии, и их уровень проникновения составляет шестьдесят процентов или более в различных странах. Язык, валюта и поддержка, включая доверие и знакомство, часто способствуют успеху альтернативного платежного решения внутри страны.

Дебетовые карты и платежные карты принимаются во всем мире в качестве альтернативной оплаты, а в некоторых случаях дебетовые карты предназначены исключительно для использования в Интернете, и нет физических карт, только виртуальных. Некоторые системы также требуют использования ПИН-кода, когда дебет используется для покупок в Интернете.

Крипто-дебетовые карты становятся все более популярными с появлением цифровых валют, таких как биткойн . Эти карты работают с традиционной инфраструктурой карт, но используют цифровые валюты в качестве обмена стоимости.

Европейские решения для прямого дебетования онлайн особенно популярны из-за меньшего использования кредитных карт в Европе по сравнению с другими странами, такими как США. Транзакции могут быть одобрены в режиме реального времени, а средства — в течение 1-3 рабочих дней. Возвратные платежи остаются риском по сути при дебетовании банковского счета потребителя, однако использование дополнительных систем проверки значительно снижает риск, и многие платежные системы поддерживают обширную базу данных о мошенничестве, которая снижает риски.

Использование банковских переводов для приема платежей не несет в себе какого-либо риска для продавца, что делает его особенно привлекательным для продавцов с высоким и низким уровнем риска, стремящихся сократить возвратные платежи. Недостаток этого подхода с точки зрения продавца заключается в том, что повторное выставление счетов нельзя сделать автоматическим, а выставление счетов не происходит быстро, поскольку их клиенты должны вручную переводить средства.

Электронные чеки позволяют снимать средства непосредственно со счета потребителя. Можно настроить периодические платежи и мгновенно проверить личную информацию клиента. Продавцы, которые предпочитают принимать электронные чеки, пользуются удобной обработкой, которая достигает большого числа потребителей, у которых нет кредитных карт или которые не желают использовать кредитные карты для совершения платежей. Электронные чеки, как известно, имеют длительный период обработки до пяти рабочих дней и несут неотъемлемый риск возвратных платежей. Проверенные чеки могут быть возвращены по прошествии времени клиринга как «недостаточно средств», что означает, что у потребителя недостаточно средств на своем счете для оплаты остатка по транзакции.

Телефонные платежи описывают систему, позволяющую потребителям приобретать товары или услуги, используя свой номер телефона. В большинстве случаев оплата проверяется по телефону или с помощью SMS-сообщений до подтверждения транзакции. Полученная сумма затем добавляется к телефонному счету клиента.

Счета по телефону принимаются во многих странах и предлагают продавцам гибкий способ приема платежей, особенно в Интернете, где повышен риск мошенничества. Хотя телефонный биллинг удобен для потребителя, у продавцов есть несколько проблем. Платежные системы, поддерживающие выставление счетов по телефону, обычно взимают более высокую плату, поскольку платежи должны проходить через дополнительную сторону, поставщика услуг телефонной связи, прежде чем они достигнут продавца. Время очистки средств также исключительно велико, поскольку средства не собираются, пока потребитель не оплатит свой телефонный счет.

Торговые преимущества

Альтернативные платежи становятся все более популярными среди продавцов, поскольку больше вариантов означает больше продаж, и потому, что почти все альтернативные платежи предлагают различные специфические особенности услуг, которые подходят для глобального онлайн-рынка. Программное обеспечение геолокации , автоматический языковой перевод, мгновенный обмен валюты и всемирная поддержка обычно включены, чтобы позволить иностранным покупателям использовать свои внутренние платежные решения при совершении покупок за пределами своей страны у зарубежных интернет-магазинов.

В отличие от традиционных транзакций по кредитным картам, многие альтернативные платежи часто предоставляют дополнительные функции безопасности, которые защищают продавца от мошенничества и возвращаемых транзакций, поскольку проверяется наличие средств, а оплата производится непосредственно с банковского счета. Банки гарантируют средства, и, поскольку нет возвратных платежей, продавцы часто не обязаны предоставлять залог или держать резерв. Кроме того, учетные записи проверяются в режиме реального времени, а модули защиты от мошенничества очищают транзакции, аналогично процессу утверждения с кредитными картами.

Потребительские преимущества

Альтернативные платежи во многих областях стали доминирующей формой онлайн-платежей для потребителей. Альтернативные платежи предоставляют потребителям больше возможностей для оплаты и позволяют им выбирать способы оплаты, которые им удобны. Язык, внутренние приложения и знакомство со способом оплаты в сочетании с доверием, которое они возлагают на собственный банк, увеличивают их использование. Кроме того, потребители могут просто выбрать альтернативные способы оплаты из соображений безопасности при покупках по кредитной карте. Многие альтернативные платежи часто требуют дополнительных мер безопасности, таких как имя пользователя, пароль или личный идентификационный номер (ПИН) для дополнительной защиты потребителя.

Источник