Бесконтактный способ оплаты картой это

Бесконтактная система оплаты банковской картой

Во многих регионах Российской Федерации вводятся в эксплуатацию терминалы с современным высокотехнологичным обеспечением, позволяющим поднять уровень проведения финансовых операций с банковскими картами на качественно новую ступень. А как быть тем небольшим городам и административным центрам, куда блага цивилизации двигаются слишком медленно? Карты, оборудованные уникальным чипом, обеспечивают подключение пластика к системе бесконтактных платежей, адаптированной к любым терминалам и банкоматам старого образца.

Что такое бесконтактная оплата банковской картой?

Бесконтактный платёж — это один из способов снятия денежных средств с персонального счёта пользователя карты, реализованный посредством наличия специального чипа, посылающего считывающему аппарату радиоволновый импульс и дающий возможность осуществлять операции без прямого механического контакта и сообщения пин-кода (при максимальной сумме оплаты — 1 000 рублей). Если говорить более понятным языком, то человек просто подносит пластик к терминалу, и необходимые средства моментально списываются. Чип, несущий в себе и передающий на расстояние всю нужную информацию — это уникальная технология NFC.

Разработка одновременно очень проста и надёжна. Имеет высочайшую защиту от взлома персональных данных и позволяет применять опцию в любом оборудовании.

Как пользоваться?

Совершать покупки подобным образом легко и удобно. Достаточно всего лишь:

1. Уточнить сумму, которую нужно списать со счёта — делаем это на терминале.
2. Поднести карту как можно ближе к платёжному устройству.
3. После звукового оповещения, сигнализирующего о совершении сделки, убрать пластик.

Обратите внимание! Если приобретённый товар стоит менее 1000 российских рублей, то никаких дополнительных манипуляций делать не нужно. Если величина, подлежащая списанию, на порядок выше, система дополнительно запросит пин или личную подпись пользователя, способную подтвердить персонализацию плательщика. При необходимости применения данной технологии за пределами РФ размер суммы к оплате предпочтительно уточнять у продавца и лишь потом совершать операцию.

И ещё один момент, который волнует многих начинающих пользователей приложения. Как конкретно прикладывать карту? Никаких принципиальных рекомендаций к этому нет — главное, пластик должен быть поднесён задней стороной на расстояние, способное уловить сигнал радиоволн, в нашем случае — это порядка 10 см.

Как настроить бесконтактную оплату на телефоне?

Современный уровень развития компьютерных технологий позволяет пользователям расплачиваться смартфоном вместо банковской карты. Как это происходит? Данный способ транзакции классифицируется как бесконтактный. Он способен в полном объёме заменить уже в недалёком будущем пластиковую карту банка. Свои персональные сервисы запустили самые популярные компании-производители смартфонов.

Настройка бесконтактной оплаты телефоном проводится по стандартной схеме:

1. Сперва необходимо убедиться, что телефон поддерживает данную технологию. Об этом можно узнать в настройках аппарата. Такая возможность присутствует благодаря наличию специального чипа NFC — обеспечивающего полноценный обмен данными.
2. Зайти в раздел настроек, открыть вкладку «беспроводные сети» и активировать данную функцию.
3. Выбрать мобильное приложение, адаптированное под конкретный телефон.
4. Скачать и установить приложение и следовать пошаговой инструкции.
5. Привязать персональные карты банка к сервису, и если они сформируются в список, значит всё сделано правильно — оплата с телефона теперь доступна.

Как на практике функционирует каждая конкретная платёжная система, ниже будет рассмотрено более детально на примере самых востребованных приложений.

Apple Pay

Сервис специально интегрирован под Wallet и создан разработчиками аппаратов Айфон. Скачав программу, владелец получит моментальную возможность совершать денежные операции любым удобным для него способом — с помощью интернет-сайтов, через терминалы, устройства, адаптированные под данную форму платежей.

Samsung Pay

Данный продукт является приложением для оплаты от создателей Самсунга — одного из мировых лидеров по продаже смартфонов. Идеально подходит для всех моделей телефонов этого бренда. Позволяет своим владельцам оплачивать товары и услуги не только бесконтактно, но и в считывающих устройствах, снабжённых чипами для копирования информации на носителях с магнитной полосой.

Google Pay

Идеальное решение практически для всех аппаратов, работающих на основе операционной системы Андроид. Единственное требование разработчиков — наличие программного обеспечения не ниже, чем версия ОС 4.4, иначе работа сервиса может быть некорректной. Приложение предоставляет своим пользователям возможность совершать транзакции за товары, купленные на интернет-сайтах, проводить платёж одним касанием в торговой сети, кафе, ресторанах, парковках и заправочных станциях.

Поскольку принцип совершения финансовых сделок с помощью рассмотренных в данной статье приложений осуществляется в аналогичном режиме, рассмотрим, как работает технология бесконтактной оплаты на примере самого популярного у россиян приложения Google Pay:

• первым делом нужно запустить опцию разблокировки рабочего экрана — само приложение активировать не надо;
• далее развернуть аппарат тыльной стороной и приблизить к считывающему устройству;
• на заставке появится запрос — из предложенных сервисом вариантов выбираем «кредит» (этот вариант используется при любом типе карты, даже для дебетовой);
• по необходимости набираем персональный пин любо ставим подпись на чеке.

Если у пользователя несколько карт, нужно открыть их перечень, напротив нужной поставить отметку о том, что она будет основной на данный момент времени, и только после этого стоит подносить телефон к терминалу. Чтобы транзакция прошла успешно, аппарат не должен находиться в спящем режиме. Операцию можно считать законченной только в том случае, когда на экране высветится зелёный флажок. Это значит, что деньги списаны с персонального счёта держателя пластика.

Безопасность платежей

Карты нового образца, укомплектованные бесконтактным чипом, признаны на сегодняшний момент времени самыми надёжными из всех существующих видов пластика. Однако определённые риски всё-таки есть. Основной из них — как обезопасить себя от проявлений мошенничества. Для этого специально разработана следующая защита:

• чип, подделать который невозможно;
• номер проводимых транзакций меняется в произвольном режиме, что сводит к нулю попытки считать сведения;
• лимитные ограничения при транзакциях без введения кодовых комбинаций;
• уникальный чехол для хранения карты — он защитит от попытки использования удалённого сканера в момент совершения операции снятия средств (многие компании дарят своим клиентам такие чехлы при получении карты).

Несмотря на надёжность, владельцу карты следует внимательнее к ней относиться — не давать сторонним лицам, не сообщать пин-код, не допускать механических повреждений чипа. Тогда все средства будут в безопасности.

Преимущества и недостатки

Карты с бесконтактной технологией оплаты, невзирая на их некоторую ограниченность использования, имеют неоспоримые преимущества перед стандартными видами. Кроме того, что это модно, данная современная инновация обладает следующими достоинствами:

• возможность применения не только там, где уже имеются специальные, считывающие информацию, устройства, но и повсеместно в любой стране мира — абсолютно каждый банкомат или терминал пропустит данный способ платежа;
• срок эксплуатации пластика на порядок выше, поскольку регулярные контактные расчёты быстрее изнашивают материал;
• высокая скорость проведения транзакции — это не только очень удобно, но и даёт возможность совершать мгновенные малорасходные операции — например, в кафе, на заправке, торговой точке;
• отсутствие каких-либо комиссионных сборов за совершение сделки;
• полное исключение риска задвоенных платежей — после перевода денег поступает сигнал-оповещение, а аппарат отключается от контакта с картой;
• если привязать карту к смартфону, её можно вообще не носить с собой;
• более высокая степень защиты — в сравнении со стандартными, бесконтактные карты с чипами имеют минимальный риск попасть в руки мошенников (процесс снятия денежных средств с баланса держателя не сопряжён с процедурой передачи пластика стороннему лицу, например, продавцу).

Что касается недостатков, то основной из них — материальный фактор. Покрытие специально созданной для данной цели инфраструктуры — мероприятие дорогостоящее. На такие масштабные финансовые затраты банки пока не готовы. Причём это в равной степени относится не только к отечественным, но и к иностранным кредитным компаниям.

Кроме того, чип, благодаря которому и совершаются бесконтактные списания средств, довольно хрупкий — если карту случайно согнуть или механически повредить в указанном месте, она придёт в негодность. А антенна, расположенная внутри такого чипа, очень боится даже незначительной влаги.

Как можно заметить, недостатки всё-таки есть. Только вот встречаются такие ситуации в повседневном использовании пластика не так уж и часто, а вот преимущества владельцы могут оценивать постоянно.

Источник

Ловкость рук и никакого мошенничества: как оплачивать товар без налички и банковской карты

Раньше передача данных через смартфон или браслет казалась чем-то из области фантастики. Но затем в Россию пришла технология NFC и стремительно завоевала популярность. Ее название у всех на слуху. Но что это означает и как работает? Разберемся в статье.

Что такое бесконтактная оплата

Удобство и быстрота – главный девиз жизни в большом городе. Именно это является ведущей целью инновационной разработки. Оплачивать покупки стало гораздо проще и быстрее. Даже если вы не живете в мегаполисе, то идея не доставать карту из кармана или кошелька каждый раз точно понравится всем.

Еще несколько лет назад, чтобы совершить оплату, нужно было достать пластик и вставить его в считывающее устройство, либо провести магнитной стороной.

Теперь достаточно приложить к терминалу смартфон или гаджет – например, умные часы. И средства моментально спишутся со счета. Такой формат оплаты избавляет нас от необходимости постоянно держать при себе кошелек. Если вы случайно забыли деньги дома, то альтернативный вариант оплаты всегда придет вам на помощь.

Знакомый рассказал мне историю. Однажды его срочно отправили в командировку на несколько дней. Находясь в дороге, Михаил понял, что оставил банковскую карту дома. Вернуться возможности уже не было, а наличка с собой хоть и была, но в ограниченном количестве.

И он нашел выход: его телефон поддерживал функцию оплаты. Скачав приложение, он позвонил жене, чтобы она продиктовала ему данные. Он успешно занес их в телефон, и это легко заменило ему пластик. Со временем Михаил по достоинству оценил возможности смартфона и теперь расплачивается только им.

Внимательно относитесь к телефонным звонкам, когда собеседник просит назвать вашу личную информацию. Мошенник может даже представиться родственником, попавшим в беду. Поэтому обязательно уточните личную информацию, о которой не знают аферисты, чтобы убедиться в безопасности разговора.

Работа данной технологии обеспечивается системой NFC. Появилась она достаточно давно, еще в 2004 году. Ее полное название Near Field Communication, что с английского означает «коммуникация ближнего поля».

В названии и кроется суть: бесконтактная передача данных на небольшое расстояние. Технология чем-то напоминает давно знакомый Bluetooth. Но между ними есть большая разница.

НФС	Bluetooth
Тип соединения «от устройства к устройству», т.е. подключается только к одному гаджету	Может соединяться сразу с несколькими системами
Небольшой радиус действия – до 20 см	Действует на более дальние расстояния – до 10 м
Быстрая скорость соединения – до 0,1 секунды	Время установки связи занимает до 6 секунд

Сначала такой принцип работы появился у банковских карт. Платежные системы Visa и Mastercard стали активно внедрять ее по всему миру, в том числе и в России. А затем она перекочевала и на другие устройства – сначала на смартфоны, а затем и в умные часы.

Так гаджеты стали полноценным устройством для отправки платежей. На сегодняшний день НФС применяется в бесконтактных проездных в общественном транспорте, в микрочипах и даже в наклейках.

С картой рассрочки «Халва» вы можете забыть про наличку и проценты. В 240 000 магазинах-партнерах вы можете приобрести одним касанием все, что угодно. Меняйте дизайн онлайн-карты по настроению и наслаждайтесь покупками!

Строго между нами: если платить Халвой через телефон, то кешбэк будет намного больше, чем при оплате картой.

В будущем технологию планируют расширить и использовать в качестве удостоверений личности, электронных денег, бесконтактных ключей от машин, домов, офисов и во многих других областях.

Как работает бесконтактная оплата смартфоном

Начиная с 2017 года, спрос на смартфоны, поддерживающие бесконтактную систему, начал расти. Сейчас уже трудно представить телефон без возможности привязки банковских данных, за исключением устаревших аппаратов или гаджетов низкой ценовой категории.

Как проверить, что в вашем телефоне есть модуль NFC:

• смартфон поддерживает ОС Android 5.0 и выше;
• айфоны: iPhone 6 и новее;
• для владельцев Samsung: во всех флагманских моделях линейки Galaxy, выпущенных с 2015 года;
• зайдите в настройки телефона и в строке поиска введите NFC (если он встроен, то система сразу покажет доступное меню).

В настройках есть опция NFC, как начать пользоваться?

Технология не будет работать без соответствующего приложения. Именно оно помогает совершать оплату. Скачайте приложение, в зависимости от марки телефона, и занесите платежные данные с обеих сторон пластика. Некоторые производители смартфонов сразу устанавливают программу, поэтому начать пользоваться функцией еще проще.

Как происходит процесс оплаты:

1. NFC работает с помощью специальной антенны, встроенной в телефон, а также платежного приложения.
2. При запуске оплаты антенна устанавливает связь с платежным терминалом, а НФС передает оцифрованные данные карты.
3. Считывающее устройство связывается с банком, который подтверждает или отклоняет операцию. Если запрос на средства одобрен, деньги списываются с банковского счета клиента.

Оплачивая покупки телефоном, я заметил, что в чеке последние четыре цифры моей карты были совершенно другими. С чем это связано?

Система умеет не только платить, но шифровать данные, которые передаются через гаджет. Поэтому вместо реальных цифр карточки будут указаны случайно подобранные.

Преимущества бесконтактной оплаты

По оценке экспертов, главное преимущество бесконтактной оплаты заключается в повышенной защите информации о держателе.

• Покупки до 1 000 рублей не требуют ввода ПИН-кода, что может сыграть на руку мошенникам, если они завладеют вашей картой.

При использовании приложения нужно разблокировать телефон или ввести ПИН-код для совершения каждой оплаты. Также смартфоны предлагают дополнительную аутентификацию в виде сканера лица или отпечатка пальца.

• Банковские реквизиты не сообщаются продавцу.

Внося данные в телефон или часы, пользователь получает цифровой аналог в виде нового счета. Именно он используется для всех последующих операций.

Помимо этого, у данного способа платежей есть и другие плюсы. О них расскажем ниже.

В отличие от карт, за обслуживание которых нужно платить, бесконтактный модуль предоставляется совершенно бесплатно.

Использование смартфона или часов на кассе значительно сокращает время оплаты покупок.

Помимо платежных карт в приложение можно занести и дисконтные для получения скидок.

Вопреки распространенному мнению, НФС не зависит от наличия интернет-соединения на смартфоне. Ведь всю работу проделывает платежный терминал. Телефону при этом даже не нужна мобильная связь.

Не требует больших затрат аккумулятора устройства и экономит уровень его заряда.

Конечно, при всех положительных моментах не обойтись и без минусов:

• Не все модели телефонов поддерживают данную функцию.
• Если телефон выключится, нельзя будет воспользоваться услугой.
• Траты могут перейти границы. Увы, но психологи говорят: чем проще заплатить за товар, тем охотнее мы тратим деньги.

Как видно, минусов гораздо меньше, и они не особенно существенные. Попробуйте оплату телефоном: вы оцените скорость и легкость в пользовании.

Какие есть сервисы бесконтактной оплаты и как ими пользоваться

Все обращали внимание на специальный значок, нанесенный на пластиковые карты, который говорит, что владельцу доступны бесконтактные платежи. Такой же логотип должен быть и на терминале.

Каждая система платежей, в зависимости от карт, поддерживает технологии NFC. Это MasterCard Contactless и Visa payWave, разработанные самыми известными мировыми организациями.

Встроенные чипы позволяют просто прикладывать карту к терминалу, при этом не подтверждать транзакцию ПИН-кодом, если сумма не превышает допустимого порога. В России это покупки до 5 000 рублей по картам от Мастеркард и до 3 000 рублей – для карт Виза.

А что насчет телефонов? Без установки специального приложения оплата на расстоянии не будет полноценно работать (собственно, как и само приложение без установленного модуля).

Некоторые крупные производители, например, Samsung и Apple, предустанавливают платежные ПО самостоятельно. Поэтому обладателю нового телефона остается лишь внести данные и начать совершать быстрые платежи. Их системы – одни из самых известных и надежных (Samsung Pay и Apple Pay).

При этом для остальных смартфонов, работающих на операционной системе Android, есть отдельное приложение для покупок Google Pay.

Уверены, вы все слышали об этой «большой тройке». Но они далеко не единственные, кто развивает технологию оплат в одно касание. Например, для пользователей платежной системы «Мир» есть специальное приложение Mir Pay.

Google Pay

До февраля 2018 года называлась Android Pay.

Это система, разработанная компанией Google, обеспечивает беспроводными технологиями устройства, работающие на операционной системе Android: смартфоны, а также планшеты и умные часы.

Банковскую информацию пользователь вводит вручную, либо фотографирует обе стороны пластика.

Вместо реальных данных система вместе с платежом отправляет заново созданный номер счета клиента. Дополнительная защита транзакций осуществляется через систему биометрических сканеров. Пользователю дается на выбор приложить отпечаток пальца или сканировать радужку глаза. Также для моделей, не поддерживающих биометрию, предусмотрен более простой вариант – ввод пароля.

Доступен для пользователей в 40 странах мира и поддерживает самые популярные системы платежей: Visa, Mastercard, Maestro и т.д.

Samsung Pay

Несмотря на то, что смартфоны от Samsung работают на Android, южнокорейская компания разработала собственное ПО для оплаты покупок. Поэтому все телефоны семейства Galaxy, а также планшеты и часы имеют данную программу.

Главное, что отличает сервис от конкурентов, – способность имитации работы магнитной полосы, которая расположена на обратной стороне пластика. Это позволяет аппаратам Самсунг работать со всеми видами терминалов.

Как происходит безопасный платеж:

1. пользователь вводит в Samsung Pay данные платежного средства;
2. приложение генерирует так называемый токен – цифрового близнеца реального номера карты;
3. данные о счетах в зашифрованном виде хранятся на серверах Token Vault;
4. при транзакции платежная система распознает токен и обращается к Token Vault, чтобы сопоставить его с привязанным счетом;
5. совершается стандартный запрос в банк, который одобряет или отклоняет операцию.

Такая система позволяет защитить владельца в случае утери или кражи телефона, а также если соединение с терминалом было перехвачено. В случае противоправных действий можно заблокировать токен и запросить новый.

В качестве дополнительного подтверждения операции приложение запрашивает отпечаток пальца или ПИН-код.

На сегодняшний день система распространена в 28 странах. В России он доступен и для владельцев карт «Мир».

Apple Pay

Система была разработана в 2014 году эксклюзивно для владельцев аппаратов iPhone (начиная с шестой модели) и Apple Watch. Работает с помощью фирменного приложения Wallet. В качестве дополнительной проверки программа запрашивает сканер отпечатка или лица.

Как и аналоги, Apple Pay не передает реальные данные. Вместо этого продавец видит только «динамический код безопасности», который защищает счет. Если аппарат утерян или украден, то пользователь может заблокировать данные через Find my iPhone.

Приложение вмещает до 16 банковских карт и внедрено более чем в 60 странах.

Технологии стремятся вперед, чтобы упростить нашу жизнь. Системы стараются обезопасить процессы виртуальных оплат, но пользователь также не должен терять бдительность – регулярно проверяйте, на месте ли ваши пластиковые карты и смартфоны, и никому не сообщайте личные данные.

Источник