Банковская гарантия как способ обеспечения заявки

Банковская гарантия на обеспечение заявки — что важно знать?

Мы уже писали, что такое обеспечение заявки и зачем и кому нужна банковская гарантия . В этот раз расскажем о нюансах взаимодействия с банками и почему иногда оформить банковскую гарантию на обеспечение заявки выгоднее, чем внести деньги на спецсчет.

иллюстратор — Маргарита Федосеева

Преимущества обеспечения заявки банковской гарантией

Участник сам выбирает, какой способ обеспечения заявки (ОЗ) использовать:

— внести деньги на специальный счет: площадка блокирует деньги на период проведения закупки, и участник не может ими пользоваться;

— предоставить банковскую гарантию (БГ): за ее оформление нужно заплатить комиссию банку.

Комиссия за оформление БГ зависит от срока ее действия и размера обеспечения. Срок действия гарантии для ОЗ по 44-ФЗ — не меньше двух месяцев с даты окончания подачи заявок ( ч. 4 ст. 44 44-ФЗ). Каждый банк устанавливает свою тарифную сетку. В среднем комиссия составляет 3 % годовых от требуемой суммы. Из-за короткого срока действия гарантии, комиссия за ее оформление будет относительно небольшой.

Если у поставщика нет свободных денег, чтобы внести их на спецсчет и «заморозить» на период проведения закупки, то выручает банковская гарантия. Поставщик платит комиссию за выпуск гарантии вместо того, чтобы выделять крупную сумму денег из оборота. Такой сценарий целесообразен в следующих ситуациях:

— участие в крупной закупке с большим ОЗ,

— участие одновременно в нескольких тендерах;

— регулярное участие в закупках, когда поставщик подает заявку на участие в одной закупке, по другой — заключает контракт, а по третьей — исполняет договор.

Например, компания, которая занимается строительством жилых домов, решила участвовать в конкурсе с начальной ценой 100 млн рублей. Заказчик требует обеспечение заявки 5 % от НМЦ — 5 млн рублей. У компании нет такой суммы свободных денег и она решает оформить БГ. Примем, что комиссия банка стоит 3 % годовых от суммы обеспечения. Срок действия гарантии — два месяца.

Комиссия = 5 000 000 рублей × 3 % ÷ 12 мес × 2 мес = 25 000 рублей

Компания намерена выиграть конкурс, поэтому оформляет гарантию и подает заявку на участие.

Как банки рассматривают заявки от поставщиков

По каким критериям оценивают клиента?

Каждая финансовая организация устанавливает свои условия выдачи БГ. Большинство банков при рассмотрении заявки оценивают клиентов по критериям:

— финансовое положение организации;

— срок работы компании с момента создания — обычно от шести месяцев;

— отсутствие задолженностей у организации и директора;

— добросовестность при исполнении контрактов.

Что потребует банк от поставщика?

Приведем список документов, которые обычно запрашивают финансовые организации вместе с заявкой на БГ. Точный список документов, сроки, размер комиссии и другие условия выдачи гарантии нужно уточнять в каждом банке.

Полная финансовая отчетность

Большинство кредитных организаций запрашивают годовую и квартальную отчетность у всех юрлиц, независимо от суммы обеспечения. В дополнение требуют отчетность за два предыдущих года. Некоторые банки работают с компаниями в экспресс-формате — выдают гарантии с суммой обеспечения до 1 млн рублей без предоставления отчетности, например, это Экспобанк, РЕСО Кредит банк.

Сложности возникают у предпринимателей, которые не ведут бухучет и не формируют годовую и квартальную отчетность. Некоторые кредитные организации идут навстречу ИП и принимают заявки без отчетности, если сумма обеспечения меньше 500 тыс. рублей, например, это МодульБанк, Экспобанк, Банк Открытие, Альфа-Банк и др.

Большинство банков при рассмотрении заявления на БГ для ОЗ параллельно оценивают участника на возможность выдать ему гарантию на обеспечение контракта.

Например, поставщик хочет участвовать в закупке с обеспечением заявки 1,25 млн рублей и обеспечением контракта 7,5 млн рублей. Он идет в банк за гарантией на ОЗ. Банк смотрит его финансовую отчетность и понимает, что может одобрить гарантию на 1,25 млн рублей, но не сможет в последующем — на 7,5 млн рублей. В итоге банк отказывает поставщику в гарантии на ОЗ.

Причина такого подхода большинства кредитных организаций в том, что они несут риски при следующем сценарии:

1. Поставщик получает БГ на ОЗ.
2. Он участвует в закупке, побеждает в ней и снова обращается в банк за гарантией на обеспечение контракта.
3. Банк не может выдать участнику БГ на обеспечение контракта.
4. Победитель не подписывает договор, его признают уклонистом.
5. Банк выплачивает заказчику сумму по гарантии на ОЗ.

Чтобы исключить такие ситуации, большинство банков заранее рассматривают клиентов на возможность выдать оба вида БГ.

Как правило, банки запрашивают:

— свидетельства ИНН, ОГРН;

— документы о полномочиях руководителя;

— паспортные данные директора с действующей регистрацией.

Если сумма обеспечения больше 500 тыс. рублей, банк запросит у поставщика копии исполненных контрактов с приложением актов выполненных работ. Сотрудники кредитной организации оценивают добросовестность поставщика и его опыт работы с аналогичными объемами и суммами.

Какие бывают ограничения при выдаче гарантий?

Территория

У банков есть ограничения по территории регистрации поставщика и региону исполнения контракта. Большинство финансовых организаций не рассматривают заявки, если участник зарегистрирован в Крыму, Чечне, Дагестане, Ингушетии и других кавказских республиках.

Лимиты

Для одобрения гарантий банки устанавливают два лимита:

— максимальный лимит на одного клиента;

— свой лимит на каждого клиента — устанавливают в пределах максимального лимита, исходя из финансовой отчетности поставщика.

Может быть ситуация, когда поставщику нужно получить несколько БГ. Если в одном банке его лимита хватает только на одну гарантию, то он может обратиться в другой банк за остальными.

Подайте заявку на банковскую гарантию бесплатно в нашем электронном агенте. Сервис поможет подобрать самое выгодное предложение от банков.

Ответим на вопросы

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике .

Источник

Банковская гарантия на обеспечение заявки на участие в закупках по 44 ФЗ

Банковская гарантия или БГ может потребоваться на этапе подачи заявки на участие в процедуре в целях ее обеспечения. Обеспечение заявки это своего рода гарантия перед заказчиком, что участие в закупках будет принимать добросовестный поставщик — не откажется от заключения контракта и не отзовет свое предложение в случае победы.

С 1 июля 2019 года в соответствии с ч. 52 ст. 112 44-ФЗ участники могут обеспечить заявку, предоставив и банковскую гарантию. Согласно ч. 2 ст. 44 44-ФЗ участник закупки (например, конкурс, аукцион, запрос котировок) сам выбирает, как ему обеспечивать заявку – деньгами или банковской гарантией. Денежные средства, внесенные в качестве обеспечения заявки, возвращаются добросовестному участнику закупки. При нарушении участником закупки требований Федерального закона № 44-ФЗ он включается в реестр недобросовестных поставщиков (РНП) и денежные средства переводятся заказчику. В документации о закупке указывается размер обеспечения заявки по 44-ФЗ, который составляет:

• от 0,5% до 1% если начальная максимальная цена контракта (НМЦК) до 20 млн рублей;
• и от 0,5% до 5 %, если НМЦК более 20 млн рублей.

Если участником закупки является учреждение или предприятие уголовно-исполнительной системы либо организация инвалидов и НМЦК превышает 20 млн рублей, размер обеспечения заявки не может превышать 2% НМЦК.

Учитывая, что НМЦК закупки, проведенной только среди субъектов малого предпринимательства (СМП) или социально ориентированных некоммерческих предприятий (СОНКО) ограничена 20 млн рублей (ч.1 ст. 3 44-ФЗ), а значит, размер обеспечения заявки на участие в такой закупке также не превышает 1 %.

Гарантия должна быть выдана банком из утвержденного перечня Министерством финансов РФ. Такой перечень ведется Минфином России и публикуется на официальном сайте министерства (https://www.minfin.ru/ru/perfomance/contracts/list_banks/).

Еще одно из требований к БГ – она должна быть безотзывной. Банк не может ее отозвать до конца срока действия гарантии, ни при каких обстоятельствах и обязуется выполнить условия, прописанные в БГ. Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок (ст. 45 44-ФЗ). Банковская гарантия в соответствии с ч. 8 ст. 45 44-ФЗ должна быть включена банком в реестр банковских гарантий, который размещен в единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС).

В БГ в обязательном порядке должны быть указаны следующие условия (п. 2 ст. 45 44-ФЗ):

• сумма, которую банк выплатит заказчику при неисполнении обязательств;
• обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
• срок действия банковской гарантии;
• отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
• условие о том, что исполнение обязательств банка-гаранта подтверждается фактическим поступлением денежных средств на счет заказчика;
• условие о выплате неустойки за каждый день просрочки – 0,1% от суммы гарантии;
• перечень документов, установленный Правительством РФ, которые заказчик должен предоставить банку вместе с запросом уплатить денежную сумму по банковской гарантии.

Финансовый сервис компании «Росэлторг» поможет вам получить банковскую гарантию:

• Решение об одобрении от банков за 1 час;
• Минимальная комиссия за выпуск гарантии от 2,5%;
• Все услуги оформляются дистанционно без посещения банка;
• Достаточно один раз загрузить документы в личный кабинет;
• Банковская гарантия выдается для любых электронных площадок;
• Подготовленная заявка рассматривается сразу в 20 банках – партнерах.

Источник

Выбираем обеспечение: спецсчет или банковская гарантия?

Для участия в закупках нужно обеспечение. Разбираемся, какое оно бывает, зачем оно нужно и как выбрать.

• 
• 
• 

Павел Стоянов

Продуктолог госзакупок Тинькофф Бизнес

Представим, вы зарегистрировались на площадке госзакупок, сделали КЭП и решили подать заявку. Но оказывается, всё не так просто, нужно еще обеспечение. Давайте разбираться.

Зачем нужно обеспечение

Реальная ситуация: кадетский корпус объявляет закупку на стулья для детей. Несколько поставщиков подают заявки, один выигрывает. Но тут поставщик говорит, что он не сможет поставить стулья и отказывается подписывать контракт: не рассчитал силы. Остался месяц до начала нового учебного года, а стульев нет. Придется проводить торги заново.

Чтобы оградить заказчика от таких ситуаций, придумали просить у поставщика обеспечение. Если победитель откажется подписывать контракт, он лишится денег. Вот как это работает.

Кадетский корпус просит обеспечение 6000 рублей. На этапе заявки эту страховку предоставляют все участники в виде денег на спецсчете или банковской гарантии. Проводят торги, объявляют победителя. Если победитель не подпишет контракт, то заказчику перечислят 6000 рублей. Эти деньги будут списаны с нерадивого участника торгов.

Это и есть обеспечение заявки, его всегда просят в закупках от 1 млн рублей. Еще бывает обеспечение контракта и гарантийных обязательств, о нем поговорим позже. А пока разберемся с обеспечением заявки.

Гайд для начинающих: как участвовать в госзакупках

Наши юристы описали весь процесс простым языком, без зубодробительных формулировок. Подпишитесь и получите гайд.

• 
• 
• 
• 
• 

Что может быть в качестве обеспечения заявки

Для обеспечения заявки можно использовать:

• свои деньги на спецсчете;
• банковскую гарантию.

Спецсчет. Обычный расчетный счет, только используется для закупок и подключен к торговым площадкам.

1. Заказчик организует торги.
2. Участники подают заявки и переводят деньги на свои спецсчета.
3. Когда прием заявок заканчивается, площадка эти суммы замораживает.
4. Объявляют победителя. У всех остальных участников деньги размораживаются.
5. С победителем подписывают контракт. Если он отказывается — заказчик забирает обеспечение себе.
6. Победитель подписывает контракт, деньги на счете размораживаются. Из них часть автоматически уходит на оплату комиссии электронной площадке.

Банковская гарантия. Гарантия — обещание банка заплатить за клиента деньги, если он не выполнит свои обязательства. Клиент покупает это обещание на определенную сумму и срок.

Если клиент подведет заказчика, банк сам выплатит сумму обеспечения вместо предпринимателя. Получается, когда банк выдает банковскую гарантию, он рискует. Потом придется просить клиента вернуть эти деньги. Поэтому банк тщательно проверяет компании так, как если бы они брали кредит.

Что лучше: спецсчет или банковская гарантия

Давайте сравним спецсчет и банковскую гарантию.

Плюсы	Минусы
бесплатно, дополнительно ничего покупать не надо; спецсчет можно открыть за пару минут.	придется заморозить свои деньги, вытащить их из оборота.

По банковской гарантии:

Плюсы	Минусы
не надо владеть нужной суммой, при хорошем раскладе она не понадобится; даже если деньги есть, не надо вытаскивать их из оборота.	стоит денег, от 1000 рублей; оформляется от двух часов до нескольких дней.

Как выбрать обеспечение для заявки

На самом деле всё зависит от суммы обеспечения. Если она незначительная и вы без ущерба для бизнеса можете взять ее из оборота, то проще и удобнее спецсчет. Для значительных сумм — банковская гарантия.

Для обеспечения заявки редко пользуются банковской гарантией, чаще выбирают спецсчет:

1. Обычно сумма небольшая, от 0,2% до 5% от стоимости контракта. Бизнес может безболезненно вытащить её из оборота. Чаще всего это от 5000 до 30 000 рублей.

2. Деньги замораживают ненадолго, только пока идут торги и заключается контракт — обычно не больше недели.

Спецсчет можно открыть за 5 минут, перевести туда деньги и сразу отправить заявку. А на гарантию придется потратить минимум пару часов.

Закупка почти на 3 млн рублей, а обеспечение всего 14 тысяч рублей

Например, автобаза на Камчатке хочет купить 2 новых легковых автомобиля. Размер обеспечения заявки в закупке на 2 985 000 рублей составляет 14 925 рублей. Большинство компаний могут позволить себе заморозить 14 тысяч на неделю, поэтому проще предоставить обеспечение на спецсчете.

Банковская гарантия может быть выгоднее, если сумма закупки большая для бизнеса и предприниматель не хочет ее замораживать. Или у компании сейчас просто нет столько свободных денег.

Это закупка на 78 млн рублей, и обеспечение уже намного больше — 784 тысячи. Не всем компаниям под силу взять такую сумму из оборота, поэтому в качестве обеспечения больше подходит банковская гарантия

Например, на Сахалин нужна поставка 8 пожарных автомобилей. Каждый стоит по 9 млн — общая цена закупки 78 400 000 рублей. Размер обеспечения заявки — 784 000 рублей. Заморозить такую сумму может быть невыгодно для компании или ее может просто не оказаться — тогда выбирают банковскую гарантию.

Как открыть спецсчет

Порядок действий такой:

1. Зарегистрироваться на сайте госзакупок — об этом мы рассказывали в предыдущих статьях. Без регистрации открыть счет не получится.
2. Открыть расчетный счет в банке, который входит в перечень из 25 банков, одобренных правительством. Тинькофф там есть.
3. Открыть спецсчет. Если у клиента есть расчетный счет в Тинькофф, то он просто заходит в личный кабинет и одним кликом открывает спецсчет. Никаких документов не надо. Уже через две минуты можно переводить деньги.
4. Указать номер спецсчета в конкретной заявке перед отправкой.

Как выбрать спецсчет

Перед открытием спецсчета проверьте эти критерии:

1. Банк входит в разрешенный государством перечень из 25 банков.
2. Какой процент на остаток по счету. Каждый банк обязан начислять процент на остаток на спецсчете, но иногда он чисто символический. Например, в некоторых банках — 0,01%.
3. Берет ли банк дополнительные комиссии за заморозку денег. Бывает, что за каждую блокировку берут комиссию. В некоторых банках — 50 рублей.
4. Присылает ли банк уведомления о нехватке денег на счете. Это важно, потому что тогда у предпринимателя есть возможность быстро перевести деньги и успеть поучаствовать в закупке. Если таких уведомлений нет и на счете не хватает средств — заявку просто отклонят.

Обеспечение для участия в госзакупках

Тинькофф Бизнес поможет оформить банковскую гарантию и открыть спецсчет для участия в закупках.

• Спецсчет для обеспечения заявок в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.
• Банковская гарантия для обеспечения заявки, исполнения контракта или гарантийных обязательств в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП.

Источник