Альтернативные способы оплаты (AMOP) Определение 2021
Table of Contents:
ОПРЕДЕЛЕНИЕ «Альтернативных способов оплаты» (AMOP) ‘
Платежи, которые не производятся наличными. Альтернативные способы оплаты (AMOP) включают платежи, выполненные с использованием кредитной или дебетовой карты, пункты программы лояльности, а также добавление стоимости предмета в другой счет.
РАЗГРУЗКА «Альтернативные способы оплаты (AMOP)»
Использование кредитных карт, дебетовых карт и других альтернативных способов оплаты быстро увеличивалось за последние десятилетия. Большинство предприятий принимают безналичные варианты в транзакциях, поскольку потребителям удобнее использовать карту, чем переносить наличные деньги.
Предприятиям, которые принимают альтернативные способы оплаты, часто приходится платить за эту привилегию. Например, карточные компании взимают плату, такую как процент от продажи, каждый раз, когда кредитная или дебетовая карта используется в транзакции. Минимальная комиссия также может взиматься в случае небольших транзакций.
В некоторых случаях предприятия позволят потребителю оплатить покупку, добавив сумму, причитающуюся другому счету. Например, компания сотовой связи может позволить клиенту добавить сумму, причитающуюся на новый телефон, к его ежемесячному счету телефона. Это позволяет клиенту распространять стоимость телефона в течение нескольких месяцев, а также позволяя компании сотового телефона заставлять клиента подписывать контракт.
Программы часто летающих пассажиров являются примером альтернативных способов оплаты. Вместо того, чтобы оплачивать стоимость рейса с помощью кредитной карты, держатель карты будет использовать очки, которые он или она накопили, используя карту для совершения других покупок. Стоимость очков определяется в соглашении владельца карты.
Программы лояльности — это еще одна форма альтернативных способов оплаты. Например, патрон ресторана может получать бонусные баллы за каждый потраченный доллар. Ресторан может предлагать скидки на продукты питания и напитки в зависимости от того, сколько очков накопил патрон. Это все более популярный метод AMOP для ресторанов, которые создают платежные приложения для мобильных устройств.
Источник
Альтернативные платежи
Альтернативные платежи относятся к способам оплаты , которые используются в качестве альтернативы платежам по кредитной карте . Большинство альтернативных способов оплаты предназначены для внутренней экономики или были специально разработаны для электронной торговли, а платежные системы, как правило, поддерживаются и управляются местными банками. Каждый альтернативный способ оплаты имеет свой собственный уникальный процесс подачи заявок и расчетов, языковую и валютную поддержку и регулируется внутренними правилами и положениями.
Наиболее распространенные альтернативные способы оплаты дебетовых карт, платежные карты , предоплаченные карты , прямой дебет , банковские переводы , цифровые бумажники , телефон и мобильные платежи , чеки , платежные поручения и денежные выплаты.
Дебетовая карта (также известная как банковская карта или чековая карта ) — это пластиковая карта, которая обеспечивает альтернативный способ оплаты наличными при совершении покупок. Платежная карта — это пластиковая карта, которая предоставляет альтернативу наличным деньгам при совершении покупок, в которой эмитент и держатель карты заключают соглашение о том, что задолженность, возникшая на платежном счете, будет выплачена полностью и в установленный срок. Дебетовые и платежные карты используются и принимаются во многих странах и могут использоваться в точках продаж или в Интернете.
Предоплаченные карты или карты с сохраненной стоимостью обеспечивают оплату в денежном эквиваленте, хранящемся на самой карте или на депозите на счете. Одно из основных различий между картами с сохраненной стоимостью и предоплаченными картами заключается в том, что предоплаченные карты обычно выпускаются на имя владельцев индивидуальных счетов, тогда как карты с сохраненной стоимостью обычно анонимны. В Соединенных Штатах предоплаченные карты и карты с сохраненной стоимостью обычно могут обрабатываться в сети кредитных карт, но это не относится ко всем картам, особенно за пределами США.
Прямой дебет или прямой вывод является инструкцией о том , что банковский счет держатель дает его или ее банку собрать сумму непосредственно с другого счета. Он похож на прямой депозит, но инициируется получателем. Прямой дебет доступен в нескольких странах, включая Великобританию , Германию , Австрию и Нидерланды . Планировалось, что к концу 2010 года она будет доступна во всей Единой европейской платежной зоне . В Соединенных Штатах, где чеки более популярны, чем банковские переводы, аналогичная услуга доступна через сеть автоматизированной клиринговой палаты .
Банковский перевод (также известный как безналичные или кредитового перевод) представляет собой метод перевода денег от одного лица или учреждения (организаций) к другому. Банковский перевод может быть осуществлен с одного банковского счета на другой банковский счет или путем перевода наличных денег в кассу. Банковский перевод провода часто является наиболее целесообразным способом для перевода денежных средств между банковскими счетами. Сообщения о переводе отправляются через защищенную систему (например, SWIFT или Fedwire ) с использованием кодов IBAN и BIC . Системы банковских онлайн-переводов в Европе являются популярными альтернативными способами оплаты, при которых банковский перевод разрешается потребителем, который входит на веб-сайт своего банка и разрешает перевод средств для оплаты продавцу.
Цифровой бумажник представляет собой интернет — сервис хранится значение , где средства предустановленные и доступно с использованием провайдеров интернет — услуг. Популярные провайдеры включают Skrill , NETELLER , PayPal .
Жиро-перевод — это платеж банковским переводом, при котором плательщик отправляет распоряжение своему банку, который переводит средства на банковский счет получателя; затем банк-получатель уведомляет получателя платежа. Джиро также часто используют почтовые отделения . Этот термин мало используется в США, хотя ACH-перевод или прямой депозит — это электронная версия жиро-перевода в США.
Электронные платежи в онлайн-банке (OBeP) похожи на жиро-переводы, но разработаны специально для использования в онлайн-торговле. С помощью OBeP во время процесса онлайн-оплаты продавец перенаправляет покупателя на сайт онлайн-банкинга своего финансового учреждения, где он входит в систему и авторизует платежи. После авторизации списаний финансовое учреждение перенаправляет потребителя обратно на сайт продавца. С помощью некоторых сервисов, таких как Trustly , продавец может встроить iframe на свой сайт, чтобы покупателю не приходилось покидать страницу для совершения платежа. Все сетевые коммуникации защищены с помощью стандартного отраслевого шифрования. Кроме того, связь с сетью OBeP осуществляется в виртуальной частной сети , а не через общедоступный Интернет. Системы OBeP защищают личную информацию потребителей, не требуя раскрытия номеров счетов или других конфиденциальных личных данных онлайн-продавцам или другим третьим лицам. [1]
Электронная оплата счетов — это функция онлайн-банкинга , аналогичная по своему действию банковскому переводу, позволяющая вкладчику отправлять деньги со своего счета до востребования кредитору или поставщику, например коммунальному предприятию или универмагу, для зачисления на конкретный счет. . Платеж оптимально выполняется в электронном виде в режиме реального времени , хотя некоторые финансовые учреждения или платежные службы будут ждать до следующего рабочего дня, чтобы отправить платеж. Банк обычно может также создать и отправить по почте бумажный чек или банковскую тратту кредитору, который не настроен на получение электронных платежей.
При телефонных платежах потребителям выставляются счета по их обычному номеру телефона, при этом плата добавляется к их счету за телефон. Телефонные номера с повышенным тарифом или 900 номеров — это номера телефонов для телефонных звонков, во время которых предоставляются определенные услуги и за которые взимаются цены, превышающие обычные.
Мобильные платежи — это новый и быстро применяемый альтернативный способ оплаты, особенно в Азии и Европе. Вместо того, чтобы расплачиваться наличными, чеком или кредитной картой, потребитель может использовать мобильный телефон для оплаты широкого спектра услуг и товаров. Затем расходы добавляются к их счету за телефон.
Чек или чек — это оборотный инструмент, предписывающий финансовому учреждению выплатить определенную сумму в определенной валюте с указанного счета до востребования , открытого на имя создателя / вкладчика в этом учреждении. И создатель, и получатель могут быть физическими или юридическими лицами .
Электронный контроль часто называют ACH оплаты в США.
Криптовалюта (или крипто валюта) представляет собой цифровой актив предназначен для работы в качестве средства обмена , который использует стойкую криптографию для обеспечения финансовых операций, управления созданием дополнительных блоков, и проверить передачу активов.
Платеж с распознаванием рук , также называемый оплатой вручную, — это способ оплаты, использующий сканирование руки.
Количество альтернативных платежей за последние несколько лет выросло в геометрической прогрессии из-за потребности в биллинговых решениях в Интернете. Ограниченное проникновение кредитных карт и традиционные местные платежные привычки в сочетании с жесткими кредитными соображениями и опасениями по поводу безопасности использования кредитных карт для онлайн-платежей увеличили использование альтернативных платежей во всем мире.
Альтернативные платежи предлагаются местными банками и платежными системами, которые предлагают продавцам различные биллинговые решения. Большинство альтернативных платежей имеют онлайн-приложения и интегрированы в электронные тележки для покупок, используемые онлайн-торговцами.
Несколько биллинговых решений были разработаны специально для интернет-продавцов, чтобы они могли принимать альтернативные платежи онлайн, а также поддерживать удаленные рынки и получать доступ к ним. Альтернативные платежи используются по всей Северной Америке, Европе и Азии, и их уровень проникновения составляет шестьдесят процентов или более в различных странах. Язык, валюта и поддержка, включая доверие и знакомство, часто способствуют успеху альтернативного платежного решения внутри страны.
Дебетовые карты и платежные карты принимаются во всем мире в качестве альтернативной оплаты, и в некоторых случаях дебетовые карты предназначены исключительно для использования в Интернете, и нет физической карты, только виртуальная карта. Некоторые системы также требуют использования ПИН-кода, когда дебет используется для покупок в Интернете.
Крипто-дебетовые карты становятся все более популярными с ростом цифровых валют, таких как биткойн . Эти карты работают в традиционной инфраструктуре карт, но используют цифровые валюты в качестве обмена стоимости.
Европейские онлайн-решения для прямого дебетования особенно популярны из-за меньшего использования кредитных карт в Европе по сравнению с другими странами, такими как США. Транзакции могут быть одобрены в режиме реального времени, а средства — в течение 1-3 рабочих дней. Возвратные платежи по своей сути остаются риском при дебетовании банковского счета потребителя, однако использование дополнительных систем проверки значительно снижает риск, и многие платежные системы поддерживают обширную базу данных о мошенничестве, которая снижает риски.
Использование банковских переводов для приема платежей не несет в себе никакого риска для продавца, что делает его особенно привлекательным для продавцов как с высоким, так и с низким уровнем риска, стремящихся уменьшить количество возвратных платежей. Недостатком этого подхода с точки зрения продавца является то, что повторное выставление счетов нельзя сделать автоматическим, а выставление счетов не происходит быстро, так как их клиенты должны вручную переводить средства.
Электронные чеки позволяют снимать средства прямо со счета потребителя. Можно настроить периодические платежи, а личную информацию клиента можно проверить мгновенно. Продавцы, которые предпочитают принимать электронные чеки, пользуются удобной обработкой, которая достигает большого числа потребителей, у которых нет кредитных карт или которые не желают использовать кредитные карты для совершения платежей. Электронные чеки, как известно, имеют длительный период обработки, до пяти рабочих дней, и несут в себе неотъемлемый риск возвратных платежей. Проверенные чеки могут быть возвращены по истечении времени клиринга как «недостаточно средств», что означает, что у потребителя недостаточно средств на своем счете для оплаты остатка по транзакции.
Телефонные платежи описывают систему, позволяющую потребителям приобретать товары или услуги, используя свой номер телефона. В большинстве случаев оплата проверяется по телефону или с помощью SMS-сообщений до подтверждения транзакции. Полученная сумма затем добавляется к телефонному счету клиента.
Счета по телефону принимаются во многих странах и предлагают продавцам гибкий способ приема платежей, особенно в Интернете, где повышен риск мошенничества. Хотя телефонный биллинг удобен для потребителя, у продавцов есть несколько проблем. Платежные системы, поддерживающие выставление счетов по телефону, обычно взимают более высокую плату, поскольку платежи должны проходить через дополнительную сторону, поставщика услуг телефонной связи, прежде чем они достигнут продавца. Время очистки средств также исключительно велико, поскольку средства не собираются до тех пор, пока потребитель не оплатит свой телефонный счет.
Альтернативные платежи становятся все более популярными среди продавцов, поскольку большее количество вариантов означает больше продаж и потому, что почти все альтернативные платежи предлагают различные специфические особенности услуг, которые предназначены для глобального онлайн-рынка. Программное обеспечение геолокации , автоматический языковой перевод, мгновенный обмен валюты и всемирная поддержка обычно включены, чтобы позволить иностранным покупателям использовать свои внутренние платежные решения при совершении покупок за пределами своей страны у иностранного интернет-продавца.
В отличие от традиционных транзакций по кредитным картам, многие альтернативные платежи часто предоставляют дополнительные функции безопасности, которые защищают продавца от мошенничества и возвращаемых транзакций, поскольку наличие средств проверяется, а оплата производится непосредственно с банковского счета. Банки гарантируют средства, и, поскольку нет возвратных платежей, продавцы часто не обязаны предоставлять залог или держать резерв. Кроме того, учетные записи проверяются в режиме реального времени, а модули защиты от мошенничества очищают транзакции, аналогично процессу утверждения с кредитными картами.
Альтернативные платежи во многих областях стали доминирующей формой онлайн-платежей для потребителей. Альтернативные платежи предоставляют потребителям больше возможностей для оплаты и позволяют им выбирать способы оплаты, которые им удобны. Язык, внутренние приложения и знакомство со способом оплаты в сочетании с доверием, которое они возлагают на собственный банк, увеличивают их использование. Кроме того, потребители могут просто выбрать альтернативные способы оплаты из соображений безопасности при покупках по кредитным картам. Многие альтернативные платежи часто требуют дополнительных мер безопасности, таких как имя пользователя, пароль или личный идентификационный номер (ПИН) для дополнительной защиты потребителя.
Источник
