Бывают ситуации, когда деньги нужны неотложно, т. е. нет возможности ждать несколько дней одобрения рассмотрения и одобрения заявки. Выход из ситуации есть, ведь ряд организаций готовы выдать срочный кредит в кратчайшие сроки.
Если не придумывать велосипед
Иногда не нужно ломать голову над поиском варианта оформления срочного кредита. Достаточно просто изучить максимальное число предложений банков. Возможно, найдется предложение, где готовы будут выдать обычный потребительский заем сразу при обращении.
Особенно высокие шансы, если платежеспособность заявителя не вызывает сомнения. Т. е. нужно запастить справкой о доходах и другими документами.
Проблема в том, что процентная ставка, скорее всего, будет повышена из-за поверхностной проверки платежеспособности клиента. Так кредиторы пытаются снизить свои риски. Наличие привлеченных поручителей может увеличить шансы на получение кредита при обращении.
Товарный кредит
Именно такое название укрепилось среди потребителей. Фактически это целевой потребительский кредит, оформляемый сразу в торговой точке. Допустим, пришел в магазин техники, выбрал телевизор и на месте взял кредит на него.
В торговых точках есть свои кредитные менеджеры, которые в кратчайшие сроки переведут заемные деньги на счет магазина. При этом даже не всегда требуется справа о доходах. Так как заем все же целевой, то и условия здесь вполне лояльные.
Экспресс-кредит
Обычный нецелевой заем при обращении готовы выдать далеко не все банки. Если не удалось подобрать банк, то придумывать велосипед все-таки придется. Есть вариант – экспресс-кредит.
Такой заем получил свое название за быстрый срок рассмотрения заявки. Не пройдет и часа, как заявитель получит наличные на руки. Выдают экспресс-кредиты многие банки страны, но здесь условия жестче из-за поверхностной проверки платежеспособности и нецелевого назначения займа.
Кредиторы обычно не требуют справку о доходах, но кредитную историю проверяют. Поэтому при наличии текущих непогашенных займов могут быть проблемы с получением экспресс-кредита.
Свои риски банки нивелируют высокой процентной ставкой, которая в разы превышает средний процент по обычному потребительскому кредиту. Еще здесь ограниченная сумма займа и срок погашения.
Когда кредитная история испорчена, и банк отказывает в экспресс-кредите, то помочь может микрозайм. Здесь большую сумму на длительный срок не удастся получить. И процентная ставка огромная – до 1% в день (!). Поэтому в МФО нужно обращаться в крайнем случае.
Если идет речь о микрозаймах онлайн, то здесь стоит быть предельно внимательным. Предложение заманчивое, ведь заем выдается в кратчайшие сроки и часто в любое время суток. Нужно только оставить заявку на сайте организации и дождаться одобрения. В итоге сумма микрозайма будет переведена на банковскую карту заявителя.
Среди подобных сайтов много мошенников, поэтому без тщательной проверки репутации нельзя связываться с организацией.
Кредитная карта
Тут ситуация неоднозначная. Безусловно, это самый выгодный и простой вариант получения срочного кредита. Снял деньги в банкомате – взял у банка под процент. Либо же расплатился картой напрямую. Но это касается тех, у кого пластик уже есть.
Если кредитной карты нет, то встает вопрос, насколько быстро ее удастся получить в банке. Далеко не каждый кредитор готов выдать карту сразу при обращении. Хотя варианты оформления моментальной кредитки есть. Нужно только поискать.
Не факт, что моментальная карта будет выгодная в использовании. Это касается высокой ставки, отсутствия льготного периода и высоких комиссий при обналичивании денег в банкомате.
Ломбард
Данный вариант подойдет тем, кому нужна крупная сумма, испорчена кредитная история, нет справки о доходах. И при этом нет никакого желания переплачивать огромные проценты, как в случае с микрозаймом и экспресс-кредитом.
Суть проста: клиент предоставляет в залог ломбарду имущество и получает сразу заем под сравнительно выгодный процент. Минусы имеются. Во-первых, ломбард не даст заем в полном размере. Т. е. не столько, сколько составляет оценочная стоимость залога. Во-вторых, если не гасить кредит, то с имуществом можно попрощаться.
Вместо вывода
Видно, что вариантов для получения быстрого займа достаточно. В большинстве случаев придется готовиться к большой переплате. Особенно тем людям, у кого испорчена КИ и нет справки о доходах. Но в сложной финансовой ситуации часто выбирать не приходится.
Источник
Лучшие кредиты на ноябрь 2021
Кредиты наличными
Чтобы упростить поиски, предлагаем рейтинг и список банков, куда стоит в первую очередь подать заявку. Сюда включены банки, которые дают возможность потратить деньги на любые цели, выдвигают минимальные требования к заемщику и быстро рассматривают заявку. Топ банков по кредитам наличными в 2021 году предлагают суммы от 30000 рублей и ставки от 5 % на срок до 84 месяцев.
Показать весь
Банк
Название
Ставка
Сумма
Срок
Заявка
Минимальная процентная ставка действует при подключении услуги «Гарантированная ставка». При оплате картами Почта Банка снижение процентной ставки по кредиту.
Возраст: от 18 до 75 лет
Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
Регистрация: Постоянная
Гражданство РФ: Не требуется
Сниженная ставка — для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой с опцией «Заёмщик». Допускается просрочка 1 платежа раз в полгода без вреда для кредитной истории, до даты платежа нужно позвонить в банк. Для зарплатных клиентов оформление возможно только по паспорту и СНИЛС.
Возраст: от 21 до 70 лет
Общий стаж: от 12 месяцев
Регистрация: Постоянная
Гражданство РФ: Требуется
Срок кредитования до 7 лет для зарплатных клиентов, для остальных до 5 лет. При наличии личного страхования действует льготная ставка.
Возраст: от 20 до 62 лет
Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
Общий стаж: от 12 месяцев
Регистрация: Постоянная
Гражданство РФ: Требуется
Одним из основных условий является наличие стационарного (рабочего) телефона или мобильного телефона и регулярного дохода после вычета налогов от 10 000 руб в месяц. Для сотрудников компаний-партнеров и зарплатных клиентов процентная ставка снижена, а максимальная сумма увеличена.
Возраст: от 21 до 60 лет
Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
Регистрация: Постоянная
Гражданство РФ: Не требуется
Кредит выдается при минимальном доходе после налогообложения:
от 25 000 руб — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
от 15 000 руб — для всех остальных регионов.
Подтверждение занятости не требуется при сумме кредита не более 1 000 000 руб.
Возраст: от 23 до 65 лет
Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
Регистрация: Постоянная
Гражданство РФ: Требуется
Рефинансирование кредитов
Для тех, кто решил переоформить кредит, Bankiros собрал в рейтинге выгодные предложения банков, где лучше сделать рефинансирование в 2021 году. За счет уменьшения ставки или платежа вы можете снизить переплату по текущим кредитам, и оформить рефинансирование под ставку от 5.5 % на срок до 84 месяцев.
Показать весь
Банк
Название
Ставка
Сумма
Срок
Заявка
Для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» пониженная процентная ставка. Среди требований к рефинансируемым кредитам:
относится к потребительским кредитам или автокредитам;
не является кредитом «банков группы ВТБ».
Возраст: от 18 до 75 лет
Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
Регистрация: Постоянная
Гражданство РФ: Требуется
На рефинансирование старых кредитов предоставляется дополнительная сумма до 500 000 руб сверх общей задолженности.
Возраст: от 25 до 70 лет
Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
Регистрация: Постоянная
Гражданство РФ: Требуется
Действует льготная ставка на первый год кредитования. При непредставлении заемщиком документов о закрытии рефинансируемых кредитов в течение 60 дней ставка увеличивается на 5%.
Возраст: от 21 до 68 лет
Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
Общий стаж: от 12 месяцев
Регистрация: Постоянная
Гражданство РФ: Требуется
Возраст: от 21 до 70 лет
Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
Общий стаж: от 12 месяцев
Регистрация: Постоянная
Гражданство РФ: Требуется
Рефинансирование до 5 кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и т.д.
Для сотрудников компаний-партнеров действуют более выгодные условия кредитования.
Возраст: от 21 до 60 лет
Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
Регистрация: Постоянная
Гражданство РФ: Требуется
Кредиты с плохой КИ
В число самых выгодных кредитов с плохой историей в 2021 году вошли предложения банков, у которых меньше требований к клиентам и высокий процент одобрения. На эти продукты следует обратить внимание тем, у кого имеются просрочки, плохая КИ или ее нет вовсе. Вы можете рассчитывать на кредит на сумму до 100000000 рублей со ставкой от 5.5%.
Показать весь
Банк
Название
Ставка
Сумма
Срок
Заявка
Кредит можно оформить в магазинах-партнерах: интернет-магазин МТС, розничные магазины МТС, М.Видео, Эльдорадо, Ноу Хау, АСТ Маркет, Ростелеком и многие другие. Для оформления заявки потребуется только паспорт гражданина РФ.
Возраст: от 20 до 70 лет
Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
Общий стаж: от 12 месяцев
Регистрация: Постоянная
Гражданство РФ: Требуется
Возраст: от 18 до 75 лет
Регистрация: Не требуется
Гражданство РФ: Не требуется
Для получения кредита нужны только паспорт гражданина РФ, СТС, ПТС. Минимальная процентная ставка применяется при подключении Клиентом «Программы страховой защиты заемщиков банка 3.0».
Возраст: от 18 до 70 лет
Регистрация: Временная
Гражданство РФ: Требуется
Возраст: от 18 до 70 лет
Регистрация: Не требуется
Гражданство РФ: Требуется
Для оформления кредита банк вправе запросить поручительство физического лица. Объект недвижимости не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, находиться в аварийном состоянии.
Возраст: от 20 до 85 лет
Стаж на последнем месте: от 4 месяцев
Регистрация: Постоянная
Гражданство РФ: Требуется
Лучшие предложения месяца
Лучшие предложения по кредитам
Что определяет большую или меньшую выгодность кредита? В первую очередь, это процентная ставка: от нее зависит итоговая переплата. Именно на заветный процент обращает внимание клиент, когда сравнивает банковские программы. В группу ключевых условий стоит отнести сумму и срок – чем они больше, тем удобнее будет погашать долг.
Условия оформления и обслуживания также влияют на качество потребительского кредита:
срок рассмотрения заявки;
широкая сеть отделений;
бесплатный мобильный и онлайн-банк;
лояльные условия досрочного погашения;
необременительный пакет документов.
У кредитов могут быть и другие плюсы: например, несколько способов выдачи и погашения, лояльность при рассмотрении заявки и др. Но главными критериями остаются все-таки ставка, сумма, срок и прозрачные условия.
Рейтинг кредитов с низкой ставкой
Банк
Сумма, руб, до
Ставка, от %
Хоум кредит банк
Часто задаваемые вопросы
Как выбрать кредит на основе рейтинга?
Чтобы определить, в каком банке лучше взять кредит, если на рынке сотни предложений? Для этого Bankiros.ru предлагает:
рейтинг, которые можно оформить в банке прямо сегодня;
точную информацию об условиях, требованиях к заемщику, способах выдачи и погашения;
онлайн-калькулятор, который просчитает полную стоимость кредита и регулярные платежи.
Кстати, в нашем топе – предложения только от надежных банков, работающих по лицензии ЦБ. Если одно из предложений вас заинтересовало, предлагаем оформить заявку. Для этого кликните по кнопке заявки возле любого кредита и начните заполнять анкету. Банки откликаются на заявки в течение суток.
Какой кредит лучше взять?
Независимо от вида кредит является дополнительной финансовой нагрузкой для заемщика, поэтому при выборе программы кредитования необходимо обращать внимание на те параметры, которые будут влиять на размер ежемесячных платежей и сумму общей переплаты по кредиту. Основным показателем в данном случае является процентная ставка, так как именно она определяет, сколько в итоге заемщик переплатит за использование кредитных средств.
При выборе кредита обращайте внимание на следующие критерии:
величину процентной ставки;
стоимость обслуживания счета;
размер комиссий за дополнительные услуги;
наличие подходящих способов погашения;
возможность оформления онлайн;
минимальный пакет документов.
Выбирая кредитную программу, ориентируйтесь на важные именно для вас параметры. Если первостепенное значение имеет скорость оформления, выбирайте банки с самыми лояльными условиями и минимальными требованиями. Если основная цель – сокращение расходов на обслуживание кредита, подбирайте варианты без дополнительных комиссий и с низкой процентной ставкой.
Лучшие банки для кредита
Понятие лучшего банка для каждого заемщика индивидуально и во многом определяется его потребностями и возможностями. Общими критериями, на которые следует ориентироваться при выборе кредитной организации, являются:
надежность банка и его репутация;
наличие развитой сети филиалов и банкоматов;
наличие сервисов дистанционного обслуживания (интернет-банкинг, мобильные приложения);
выгодные условия кредитования;
отзывы клиентов.
Прежде чем выбрать банк для кредита, определите, какие характеристики наиболее значимы для вас.
Условия кредитования в разных банках могут сильно отличаться не только в зависимости от выбранной программы, но и от категории заемщика. Чтобы взять кредит на лучших условиях, при выборе кредитной организации отдавайте предпочтения банкам, где у вас:
есть успешно погашенные кредиты;
открыт вклад;
открыт счет, на который перечисляется заработная плата или пенсионные выплаты.
При рассмотрении заявки на кредит первостепенное значение для кредитора имеет платежеспособность потенциального заемщика. Своих зарплатных клиентов банк относит к категории надежных, поэтому рассмотрение заявки проходит в упрощенном режиме.
